金管會開示:「年化內部報酬率(IRR)」才準確

保險業招攬廣告自律規範-第五條

人身保險業投資型保險商品招攬廣告

除前條規定外，並應遵守下列事項：

廣告內容應凸顯保險商品，

並對保險保障應有相當篇幅之介紹，且依下列規定辦理：

如有揭示投資報酬率者，

不得僅以個別年度之高報酬為銷售訴求，

應揭露全期年化報酬率，並以同一字體列明給付條件。

於連結結構型商品時，全期年化報酬率係指

年化內部報酬率(Internal Rate of Return, IRR)，

應以消費者總繳保費及各期現金收入為計算基礎，

且另需揭露淨投入本金為基礎之年化內部報酬率。

原來金管會還有最基本的知識,知道保單該以IRR為準

(拍手!不知道金管會還懂這麼多)

那一堆10年還負利率或IRR輸定存的保單?

為何不需要禁售?

儲蓄險報酬率(IRR)試算:

金管會核可這麼多有問題的

增額終身壽險上市,目的為何?

(金管會禁售這麼多

有利於保戶的短年期利變年金險,

目的為何?金管會踹共!)

破解儲蓄險常見的話術:

話術1:保價金滿期2.25%複利增值

=> 舉一個誇張一點的例子,

100萬保費,一年末保價金0.001萬

隔年度保價金每年100%複利增值,

都注定負利率幾十年

只要設計高保費,低保價金的保單

100%複利增值都沒問題

真正用來評價儲蓄險的指標就是

由保費與解約金算出來的

IRR(內部報酬率或年化複利)

其餘保額/保價金增加率,

總報酬率,預定利率,

未扣除附加費用的宣告利率……

都無法準確評價儲蓄險