IRR(內部報酬率):計算六年IRR,為何要將六年末解約金放在現金流的第”七”欄位

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前篇躉繳利變年金險解約金(IRR)算法

已經說明IRR的算法

還是常有人覺得疑惑

要算六年IRR,

為何要把六年末解約金

放在現金流的第”七”欄位?

這其實已經是國小或國中的數學題了

假設有一條路,

從頭到尾,總共有7棵行道樹

每棵行道樹間隔一公尺

請問這條路有多長?

(有沒有喚起塵封已久的兒時回憶?)

 

答案是6公尺,

因為7棵樹,只有6個間隔

有人答錯的話,請回去翻國小數學教科書

現在將

第1棵樹刻上編號:20140825 或第1年初

第2棵樹刻上編號:20150825 或第2年初

第3棵樹刻上編號:20160825 或第3年初

第4棵樹刻上編號:20170825 或第4年初

第5棵樹刻上編號:20180825 或第5年初

第6棵樹刻上編號:20190825 或第6年初

第7棵樹刻上編號:20200825 或第7年初

 

那請問

20140825~20200825總共經過幾年?

第1年初~第7年初總共經過幾年?

答案是六年,不會再答錯了吧?

繳交保費時,是第一年初

時間經過六年後

也就是第七年初,

而第七年初跟第六年末只差

1s,1ms,1us,1ns,1ps……

就是一樣的事情,

保單都是標示年度末解約金

所以要算六年IRR

要將六年末解約金

放在第”七”欄位

Got it?

 

延伸閱讀: 

IRR即為可與定存比較利率的年化複利

相關連結:

FB粉絲團:https://www.facebook.com/hammer0925

 

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22 個回應

  1. CO表示:

    真的很感謝版大用如此淺顯易懂的來教學~~推(點廣告去XD

  2. CO表示:

    再請問一下版大:
    中國保吉桓上面寫說宣告利率2.47%,保費10萬元,7年度末的解約金117440。
    "7年度末"解約金=七年度初解約金??
    也就是我只要在第七年初就可以領117440,是這樣吧?

  3. amdhammer表示:

    感謝捧場

  4. amdhammer表示:

    筆誤?六年末=七年初=經過六年後

  5. AMD Hammer表示:

    再看一次我自己的密碼題,只有算到6年末而已
    解約金=保價金=11.4萬,還看不到11.7這種數字
    所以你想要滿7年後=7年末=8年初再領回?

  6. amdhammer表示:

    算過了,滿七年=七年末=八年初
    保價金=解約金=11.7439

  7. CO表示:

    您好~
    因為我想說如果要拿回來應該是看"解約金"那欄~
    因為第七年末的保價金=解約金,所以才想說是不是看那欄才是第七年初拿回的錢。
    而第六年則是保價金114609,解約金則是113463,不知道差在哪邊說~

  8. amdhammer表示:

    保單是前六年收取提前解約費用
    意即第七年初不收提前解約費用
    六年末=第七年初=不收提前解約費用
    我密碼題裡面的計算,都是滿六年以上
    保價金=解約金
    如果您看到六年末保價金<解約金,
    那就滿奇怪的,看有沒有DM讓我看一下

  9. AMD Hammer表示:

    (114609-113463)/114609=1%
    我認為這是算錯了,
    只要再經過1s,就不用收取1%提前解約費用

  10. amdhammer表示:

    OK,這樣寫好像也沒錯,
    好吧,那只好委屈您再多等1秒鐘,
    就是第七保單年度
    1%的提前解約費用就不用收了

  11. CO表示:

    我看我的郵局保單,六年,他是寫第六年保單年度末,應得價值準備金,並沒有寫解約金。
    中國的寫法,應該是說第七年初可以領114609,但是如果是在第六年解約,就算解約金113463這樣吧QQ

  12. amdhammer表示:

    第六保單年度是要扣1%沒錯
    但六年末跟第七保單年度只差1s
    再等1s就不用扣提前解約費用了

  13. CO表示:

    感謝版主~~

  14. amdhammer表示:

    不客氣

  15. A表示:

    https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FSE/FSE1-DM.pdf
    您好,麻煩您可以幫忙分析這張irr?感謝版主

  16. AMD Hammer表示:

    http://savingking.com.tw/blog/post/170567199
    期繳年利率還要*2道理如上篇介紹
    http://savingking.com.tw/blog/post/212328343
    請理專打個年繳100萬的建議書
    跟上篇文章比對解約金就知道了
    地雷名單中已經幾張增額終身壽險?

  17. A表示:

    謝謝版大,Irr1.6%跟2%以上差好多,好想換好富利,不過那時買也是為了趕上9/15停售六年期的部分@@來不及了

  18. amdhammer表示:

    10天內可以契約撤銷,
    而且美金是3%,不是>2%而已
    比對一下我新寫的文章IRR級距表
    解約金同乘您的保費比例
    這張IRR 1.5%不到
    比定存差,也可以參考“保費折扣是低級騙術”一文

  19. amdhammer表示:

    (118,220-18,808×6)÷(18,808×6)÷6×2
    =0.015867952172
    年單利近1.6%
    IRR更低
    獲利/本金/6年*2
    已經用excel算過,六年irr 1.3302%

  20. eve表示:

    版大
    不好意思請問一下,富邦美利旺我用附加費用0跟宣高利率3.6%算6年IRR有3.6%。
    保險員給的試算表10750美元/第6年解約金12739美元算出來的IRR才2.8698%,請問是我算錯嗎?

  21. amdhammer表示:

    美利旺並不是利變年金險,不是這樣算的
    若這樣算的話,一年IRR不也3.6%?
    實際上卻是負報酬,
    需要參考建議書的解約金計算
    2.8698%會是比較合理的數字

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