「類定存」保單 利率恐降1~2成

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【聯合報╱記者楊筱筠/台北報導】
 
2014.12.03 05:24 am
 

金管會昨日宣布針對國內「類定存」

利率變動型商品再管制,

受此影響,業者估計,明年起一月開賣的

類定存保單利率恐怕會再調降1~2成,

本月份會再引發市場搶購潮。

台灣資金氾濫,銀行爛頭寸流向「類定存」保單,

金管會為了防止壽險公司把利變型保單當成定存銷售,

已出手禁止保險公司以高宣告利率

以及現金回饋方式銷售相關保單,

金管會昨日更直接幫忙訂出「利率天花板」,

明年起,相關保單宣告利率不得高於

「區隔資產前12個月移動平均投資報酬率

加計二碼(0.5%)」;

金管會同時也統一訂定區隔資產報酬計算標準,

包含未實現損益以及扣除直接業務管理費用,

且明訂公司必須建立定期追蹤管理措施。

金管會指出,過去利率變動保單的宣告利率

是依照各公司自行規定,

但為了考量保險公司健全,期望業者可以調整,

不要為了拼命吸金,

而忽略賣保單對自己帶來的後續承受壓力。

根據估算,市場上類定存保單宣告利率約2.3~2.5%,

但扣除銷售費用、業務費用等等,

消費者實際拿的隱藏內部報酬率(IRR)

大約是1.7~1.8%,

業者估計,金管會此次出手,

可能讓隱藏內部報酬率再往下調降1~2成。

由於台灣明年有機會步入升息趨勢,

且央行升息企圖心強烈,

市場已經預期台灣明年全年升息幅度

在半碼(0.125%)到一碼(0.25%)之間,

一年期定存利率也可望調漲,

由於明年央行升息機率大,

一年期定存利率可望走高,

「要不要買類定存保單,民眾得審慎評估」。

根據央行統計,

目前國內平均一年期定存利率大約是1.36%。

利率變動型保單指的是壽險公司每月依照市場利率、

公司資金運用投報率等,宣告一個利率,

但還必須扣除銷售費用、業務費用等等,

才是消費者實際拿到的隱藏內部報酬率。



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