金管會昨日宣布針對國內「類定存」
利率變動型商品再管制,
受此影響,業者估計,明年起一月開賣的
類定存保單利率恐怕會再調降1~2成,
本月份會再引發市場搶購潮。
台灣資金氾濫,銀行爛頭寸流向「類定存」保單,
金管會為了防止壽險公司把利變型保單當成定存銷售,
已出手禁止保險公司以高宣告利率
以及現金回饋方式銷售相關保單,
金管會昨日更直接幫忙訂出「利率天花板」,
明年起,相關保單宣告利率不得高於
「區隔資產前12個月移動平均投資報酬率
加計二碼(0.5%)」;
金管會同時也統一訂定區隔資產報酬計算標準,
包含未實現損益以及扣除直接業務管理費用,
且明訂公司必須建立定期追蹤管理措施。
金管會指出,過去利率變動保單的宣告利率
是依照各公司自行規定,
但為了考量保險公司健全,期望業者可以調整,
不要為了拼命吸金,
而忽略賣保單對自己帶來的後續承受壓力。
根據估算,市場上類定存保單宣告利率約2.3~2.5%,
但扣除銷售費用、業務費用等等,
消費者實際拿的隱藏內部報酬率(IRR)
大約是1.7~1.8%,
業者估計,金管會此次出手,
可能讓隱藏內部報酬率再往下調降1~2成。
由於台灣明年有機會步入升息趨勢,
且央行升息企圖心強烈,
市場已經預期台灣明年全年升息幅度
在半碼(0.125%)到一碼(0.25%)之間,
一年期定存利率也可望調漲,
由於明年央行升息機率大,
一年期定存利率可望走高,
「要不要買類定存保單,民眾得審慎評估」。
根據央行統計,
目前國內平均一年期定存利率大約是1.36%。
利率變動型保單指的是壽險公司每月依照市場利率、
公司資金運用投報率等,宣告一個利率,
但還必須扣除銷售費用、業務費用等等,
才是消費者實際拿到的隱藏內部報酬率。
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