富邦金好利萬能壽險(續2,六年期繳IRR=1.8039%)

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富邦人壽金好利萬能壽險(超便宜定壽+IRR>2%儲蓄險)_150611更新

一直都在推薦名單中

撰文當時

附加費用:2.5%

宣告利率:2.7%

但現在宣告利率已經降低到2.53%

(105/7~9月)

富邦人壽金好利萬能壽險(續) & 特殊保單計算IRR的方式

這篇則是多次說明

“彈性”期繳的保單應以躉繳方式計算其IRR

以及金好利萬能壽險是定期壽險神單

IRR計算不應將危險保費納入

兩種錯誤計算方式

虧待了金好利萬能壽險

=定壽神單+小資低門檻高彈性儲蓄利器

不過最近同事問我期繳保單,

年繳19萬*6年

我說這門檻可以每年買一張躉繳保單,

回沒有定期儲蓄的感覺

隨意啦~

我就算一下金好利萬能壽險期繳的IRR

(不計危險保費)

假設保費100萬,

扣除2.5萬的附加費用後

淨保費=97.5萬

淨保費以宣告利率複利滾存

期繳六年後本利和為639.0422萬

年初 淨保費 宣告利率 年末
本利和
1 97.5 2.53% 99.9668
2 97.5 2.53% 202.4627
3 97.5 2.53% 307.5517
4 97.5 2.53% 415.2995
5 97.5 2.53% 525.7734
6 97.5 2.53% 639.0422

六年期繳IRR=1.8039%

年末 現金流
0 -100
1 -100
2 -100
3 -100
4 -100
5 -100
6 639.0422
IRR 1.8039%

每年買一張躉繳儲蓄險 vs 期繳儲蓄險

這裡也以每年買一張躉繳保單

第七年初全部解約

模擬六年期繳保單的情況

期繳保單IRR>1.7%算不錯

跟金好利萬能壽險六年期繳IRR=1.8%

結論一致

不過我們注意一下第六年初投入的保費

扣除了附加費用後

僅複利滾存一年而已

速算其利率=2.53%-2.5%=0.03%

複利滾存的時間太短,

才剛彌補扣除的附加費用接近保本而已

在”彈性”期繳的優勢下,

若第七年初就打算全部解約,

第六年初再投入保費顯然不合邏輯

(可以定存)

若只投入1~5年初的保費,

第6年初不投入

第七年初解約

本利和=539.0754

年初 淨保費 宣告利率 年末
本利和
1 97.5 2.53% 99.9668
2 97.5 2.53% 202.4627
3 97.5 2.53% 307.5517
4 97.5 2.53% 415.2995
5 97.5 2.53% 525.7734
6 0 2.53% 539.0754

IRR=1.8901%,比起上例略提高了一點

年末 現金流
0 -100
1 -100
2 -100
3 -100
4 -100
5 0
6 539.0754
IRR 1.8901%

若1~5年初投入金好利

第六年初投入一年期定存(板信銀行:1.2%)

六年後的本利和

=539.0754+100*(1+1.2%)

=640.2754

IRR=1.8592%

年末 現金流
0 -100
1 -100
2 -100
3 -100
4 -100
5 -100
6 640.2754
IRR 1.8592%

若只投入1~4年初的保費,

第5~6年初不投入

第七年初解約

本利和=436.5795萬

年初 淨保費 宣告利率 年末
本利和
1 97.5 2.53% 99.9668
2 97.5 2.53% 202.4627
3 97.5 2.53% 307.5517
4 97.5 2.53% 415.2995
5 0 2.53% 425.8066
6 0 2.53% 436.5795

IRR=1.9583%,又比上例提高

年末 現金流
0 -100
1 -100
2 -100
3 -100
4 0
5 0
6 436.5795
IRR 1.9583%

依此類推

計算到躉繳

(只繳第一年初保費,後續都不投入)

IRR就會是最高的



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儲蓄保險王

儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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6 個回應

  1. yeserlin2000表示:

    版大推薦的這張 富邦人壽金好利萬能壽險 看過了 (身故 保障的確較高) 唯一缺點 最低要保 15萬台幣 彈性繳
    中壽新推出一張中壽真多利萬能壽險 (中國信託有上架) (身故保障比 富邦的差一點) 不過入門門鑑 比較低 10萬台幣即可 一樣也可彈性繳費

  2. amdhammer表示:

    保費跟保額有關係,沒有最低15萬這種事,看保額多少

  3. Vanessa表示:

    版大您好:之前照您的推薦保了金好利萬能壽險,但沒有注意到彈性繳結果用期繳的,所以如果改成彈性繳不再續繳(已繳20萬),這保單就讓它扣保單價值準備金一直到沒有?但保障還是存在,這樣的方式最划算是嗎?保的內容是10萬–200萬保障~謝謝版大~

  4. amdhammer表示:

    10~200萬?落差這麼大?
    期繳也不算吃虧,
    躉繳因為比較早投入開始複利IRR會最高

  5. Vanessa表示:

    不好意思沒講清楚,是期激10萬繳六年(已繳二年20萬),有200萬的保障,那所以如果不再續繳讓它扣會划算嗎?謝謝版大~麻煩了~

  6. amdhammer表示:

    自由的,可繳可不繳,危險保費很低,繳不繳都划算
    可以來粉絲團留言喔
    https://www.facebook.com/hammer0925/

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