軍公教退撫年金:月繳5000,領月退6萬,IRR多少?(續)

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原本只是好奇新聞報導的

月繳5000,領月退6萬

到底IRR多少?

看來很多人關注這個議題

前一篇的月繳5000,領月退6萬,IRR多少?

才貼在FB粉絲團沒幾分鐘

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是您的福氣,

又有人提出了

月繳6000是自提35%而已

政府還提撥了另外65%

IRR計算應該用總提撥金額計算才合理

OK! 這是新聞沒有提到的部分

其實也不難算,

年提撥6萬/35%=17.14萬

只要將原算式中的6萬替換成17.14萬

即可得到新的IRR

不過相較於勞保

勞工自提+雇主(私人企業)提撥

雇主提撥的這部分

其實是沒有勞保制度的話

雇主願意多給勞工的薪水

所以名雇主提撥,實為勞工自提

而軍公教的雇主就是政府

名雇主提撥,實為全體納稅人買單

雇主提撥這部分,

全部都政府提撥或全部自行提撥

兩者才有一樣的立足點

改以提撥總額重新計算

IRR=6%

http://AMDHammer.pixnet.net
1 30 -17.14
2 31 -17.14
3 32 -17.14
4 33 -17.14
5 34 -17.14
6 35 -17.14
7 36 -17.14
8 37 -17.14
9 38 -17.14
10 39 -17.14
11 40 -17.14
12 41 -17.14
13 42 -17.14
14 43 -17.14
15 44 -17.14
16 45 -17.14
17 46 -17.14
18 47 -17.14
19 48 -17.14
20 49 -17.14
21 50 -17.14
22 51 -17.14
23 52 -17.14
24 53 -17.14
25 54 -17.14
26 55 72
27 56 72
28 57 72
29 58 72
30 59 72
31 60 72
32 61 72
33 62 72
34 63 72
35 64 72
36 65 72
37 66 72
38 67 72
39 68 72
40 69 72
41 70 72
42 71 72
43 72 72
44 73 72
45 74 72
46 75 72
47 76 72
48 77 72
49 78 72
50 79 72
51 80 72
  IRR 5.9808%

18歲高中畢業,22歲大學畢業

就有可能進入公職服務

從22歲開始提撥25年,

領取到80歲死亡的話,

IRR=7.4%

http://AMDHammer.pixnet.net
1 22 -17.14
2 23 -17.14
3 24 -17.14
4 25 -17.14
5 26 -17.14
6 27 -17.14
7 28 -17.14
8 29 -17.14
9 30 -17.14
10 31 -17.14
11 32 -17.14
12 33 -17.14
13 34 -17.14
14 35 -17.14
15 36 -17.14
16 37 -17.14
17 38 -17.14
18 39 -17.14
19 40 -17.14
20 41 -17.14
21 42 -17.14
22 43 -17.14
23 44 -17.14
24 45 -17.14
25 46 -17.14
26 47 72
27 48 72
28 49 72
29 50 72
30 51 72
31 52 72
32 53 72
33 54 72
34 55 72
35 56 72
36 57 72
37 58 72
38 59 72
39 60 72
40 61 72
41 62 72
42 63 72
43 64 72
44 65 72
45 66 72
46 67 72
47 68 72
48 69 72
49 70 72
50 71 72
51 72 72
52 73 72
53 74 72
54 75 72
55 76 72
56 77 72
57 78 72
58 79 72
59 80 72
  IRR 7.4227%

不論是6% or 7.4%

以儲蓄類商品來看,都是天方夜譚

使用確定給付制,給確定的金額

怎麼看都不會合理

改用確定提撥制,

退休時看投資績效好壞,

決定領取的年金金額,

就不會不合理了

不過政府要把關好,

滿街都是高費用率基金,

費用率超過0.15%的皆不可成為

退休提撥的投資標的

簡單一個條件,

國內就找不到投資標的了

只剩下VT,VTI,VEA,VGK,VWO,

VTV,VYM,VBR,VNQ,VNQi

這類低費用率ETF才及格

(連0050費用率都太高了)

這樣做有利於勞工

但大概擋到財團的財路了

所以現在勞退自提也還不能自選



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5 個回應

  1. 林語澄表示:

    版主你好,先說一下我無意引戰,只是好奇既然算了軍公教的,那能也算一下勞工的嗎?(勞工一個月繳7到8百,退休後月領2萬),因為如果勞工的年金IRR跟軍公教的差很多,那真的應該檢討,如果差不多,那也只能說明政府很會操作基金投資而已

  2. amdhammer表示:

    視政府投資績效而定,績效如何,可能您要自己查一查喔。
    最合理的就是政府提供夠優秀的投資標的,
    例如:vti,vea,vgk,vwo,vt,vnq,vnqi,總開銷比例最高僅0.15%
    讓軍公教,勞工自選,可以領多少年金,
    就看自己的投資績效

  3. creamlemon表示:

    公教工作25歲到55歲,領到餘命80歲 ; IRR約莫4.36%
    勞工最高職等(45800)工作25歲到65歲,領到餘命80歲 ; IRR約莫2.8%
    勞工最高職等(45800)工作25歲到65歲,領到"延"命85歲 ; IRR約莫3.49%
    勞工IRR會逐年下降 當費率逐年提高到19.5%(民國125)

    不過 這樣算純是找樂趣 版主其實隱約已回答你了
    實務上公教是提撥35% 而勞工20%+70%
    所以最最初版主算的 "投資報酬率"並沒問題
    純樂趣 筆戰就免了

  4. amdhammer表示:

    嗯,很年輕進軍公教是滿可能的,
    例如:讀完軍校大學畢業,就入伍從軍,
    不過勞工年紀輕輕就達到勞保投保上限,恐怕非常態,IRR並沒有精準計算,例如配偶還可以繼續領取半俸直到死亡,也沒有算進去,假如勞保也不合理的話,那就是不論勞工或軍公教,都用一樣的方式,都自選投資標的(但必須是很優的),該領多少年金,全看自己的投資績效,絕無爭議,不過就是同為雇主提撥之名,勞工跟軍公教其實立足點是不同的

  5. AMD Hammer表示:

    這裡剛好看到,勞退基金年化報酬率2.5%
    http://www.rich01.com/2016/09/blog-post_21.html?m=1
    給我勞退自選的權利

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