富邦人壽鑫鑽年年(XMA)還本終身保險IRR分析(固定利率六年期繳,還本率2.11%)_續

by 儲蓄保險王 · 2019-04-16

建議書由保經業務員提供

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高保額折扣門檻只有一個,

保額100萬以上(保費41萬),0.5%折扣

另有繳費方式折扣1%

(金融機構代扣繳,富邦信用卡)

今年四月,金管會出手干預,

以致多張利變保單下調宣告利率

而這張鑫鑽年年是”固定”利率保單

可以排除宣告利率變化對保單的影響

生存保險金/累積實繳保費

繳費期間的還本率1.53%

繳費期滿的還本率2.11%

前傳: 富邦人壽鑫鑽年年(XMA)還本終身保險IRR分析

舉例了三種折扣方式

第一種跟建議書一樣:

1%繳費方式折扣+ 0.5%高保額折扣 (簡稱: 1+0.5)

第二: 2.5% 玉山PI拍聯名卡+ 0.5%高保額折扣 (簡稱: 2.5+0.5)

第三: 2.5% 玉山PI拍聯名卡+ 0%高保額折扣 (簡稱: 2.5+0)

信用卡介紹可見此篇:

玉山Pi拍聯名卡: 2.5%無腦刷神卡

鑫鑽年年詳細現金流排列跟總報酬率可見前傳

本篇做IRR統整:

FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s

折扣 1+0.5 2.5+0.5 2.5+0

年 IRR IRR IRR

6 1.34% 1.78% 1.63%

7 1.70% 2.04% 1.93%

8 1.75% 2.03% 1.93%

9 1.77% 2.01% 1.93%

10 1.79% 1.99% 1.92%

11 1.79% 1.97% 1.91%

12 1.80% 1.96% 1.90%

13 1.79% 1.94% 1.89%

14 1.79% 1.93% 1.88%

15 1.79% 1.91% 1.87%