誰說小資不能用儲蓄險理財?新光人壽UP Cash利率變動型年金保險IRR分析

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宣告利率2.66% (19/4月)

附加費用分為三個等級

2.95% (保費<10萬)

2.8% (保費10~50萬)

2.75% (保費>50萬)

前六年有提前解約費用:

5%, 2.6%, 2.2%, 2.1%, 1.4%, 1.2%

第七年以後0%

保費門檻非常低

最低門檻為繳3000:

接受信用卡繳費,

加計信用卡回饋後,IRR更高

而當今最泛用,回饋率最高的信用卡

當然是 #玉山Pi拍錢包信用卡:

https://savingking.com.tw/blog/post/esun_pi_card

有高達2.5%回饋

但回饋的是P幣

若堅持要刷卡金回饋的話,

可以參考各家銀行的 #保費回饋神卡:

https://savingking.com.tw/blog/post/insurance_card

#玉山e指辦卡: http://bit.ly/2IrmwjS

#開戶台新Richart: http://bit.ly/2UH9TrC

#有富邦保單的人不能少了富邦信用卡:
https://bit.ly/2GhV0SB

#王道1.3%回饋: https://goo.gl/gr2Q5T?openExternalBrowser=1

#快來張保費最高2.72%回饋的匯豐獅子卡:

 http://bit.ly/2DitHHg

#永豐的分期神卡: http://bit.ly/2XhQLgA

#遠銀Happy Cash聯名卡: http://bit.ly/2Iq91kD

#遠銀BANKEE海神卡: http://bit.ly/2v9FdQL

 

這邊就先用最高的附加費用2.95%計算

完整的密碼題中,

三種附加費用都有計算了

彈性期繳是給要保人更高的彈性

不應該計算期繳較低的IRR

本文仍用躉繳計算

  FB: 儲蓄保險王 賴:  @wvr5039s  
100 附加費用 2.95% 宣告利率 2.66% 提前
保價金 保價金IRR 解約金 解約金IRR 解約費用
1 99.6315 -0.3685% 97.0411 -2.9589% 5%
2 102.2817 1.1344% 100.0315 0.0158% 2.6%
3 105.0024 1.6404% 102.7974 0.9239% 2.2%

解約金一年IRR -3%虧損

二年保本,IRR 0.02%

三年IRR 0.9%,約同定存水準

其他列入密碼題中

新光UP Cash利率變動型年金保險IRR分析

密碼為解約金”五年IRR

需要計算第保單年度的提前解約費用1.2%

(為何計算”五年”IRR,不是計算第五

而是第六保單年度的提前解約費用?)

答案精準到小數點下4位

格式如: 1.1234

計算方式可以參考以下文章

儲蓄險或躉繳利變年金險解約金(IRR)算法

躉繳儲蓄險IRR算法

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