2018年六年期繳美金儲蓄險/新光人壽美富多喜外幣利率變動型終身壽險IRR分析

by 儲蓄保險王 · 2018-07-13

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0	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
1	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
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4	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
5	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
6	109.18	0	0	0	0
7		113.3	0	0	0
8			117.58	0	0
9				122.02	0
10					126.64
IRR	2.51%	2.79%	2.96%	3.09%	3.18%
滿n年	6年	7年	8年	9年	10年
總報酬率	9.18%	13.30%	17.58%	22.02%	26.64%
解約金增加率		3.77%	3.78%	3.78%	3.79%

5年保本,總報酬率4.63%

6年IRR 2.51%勝定存

之後解約金年增加率約為3.78%

9年IRR 3.09%,衝破3%

10年IRR 3.2%

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表定保費:	17.2712	實繳	16.6667	折扣	3.50%
0	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
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5	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667	-16.6667
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	131.43	0	0	0	0
12		136.4	0	0	0
13			141.55	0	0
14				146.91	0
15					152.46
IRR	3.25%	3.30%	3.35%	3.39%	3.42%
滿n年	11年	12年	13年	14年	15年
總報酬率	31.43%	36.40%	41.55%	46.91%	52.46%
解約金增加率	3.78%	3.78%	3.78%	3.79%	3.78%

11年IRR 3.25%

15年IRR 3.42%

年期越長,IRR越高

是一般儲蓄險常見的狀況

但年期拉長的話,

就會看到IRR只能緩慢地增加

不要誤會了!

我們可以看到解約金增加率

仍然是一年增加3.78%

若將之解約

改放其他儲蓄類資產(定存,政府公債……)

不可能會有一年3.78%的增加率

再者,11年/15年IRR貌似差距不大

總報酬率31% vs 52%

差距不可謂不明顯

柏格說:

時間是你的朋友

衝動是你的敵人

千萬不要衝動亂解約

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點此加入Line: @wvr5039s

因為折扣門檻多

將不同折扣IRR統整放前面

現金流放後面

FB: 儲蓄保險王.正義真話俠 Line: @wvr5039s
門檻	10萬	3萬	0.75萬	0.5萬
折扣	3.50%	3.00%	1.75%	1.50%	1.00%
滿n年	IRR	IRR	IRR	IRR	IRR
6年	2.51%	2.37%	2.00%	1.93%	1.78%
7年	2.79%	2.67%	2.39%	2.33%	2.22%
8年	2.96%	2.87%	2.63%	2.59%	2.49%
9年	3.09%	3.01%	2.81%	2.77%	2.69%
10年	3.18%	3.11%	2.94%	2.90%	2.83%
11年	3.25%	3.19%	3.03%	3.00%	2.94%
12年	3.30%	3.25%	3.11%	3.08%	3.03%
13年	3.35%	3.30%	3.17%	3.15%	3.10%
14年	3.39%	3.34%	3.23%	3.20%	3.16%
15年	3.42%	3.38%	3.27%	3.25%	3.21%

折扣:1%+2%

(年繳3萬美金~90萬台幣)

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表定保費:	17.2712	實繳	16.7530	折扣	3.00%
0	-16.7530	-16.7530	-16.7530	-16.7530	-16.7530
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5	-16.7530	-16.7530	-16.7530	-16.7530	-16.7530
6	109.18	0	0	0	0
7		113.3	0	0	0
8			117.58	0	0
9				122.02	0
10					126.64
IRR	2.37%	2.67%	2.87%	3.01%	3.11%
滿n年	6年	7年	8年	9年	10年
總報酬率	8.62%	12.72%	16.97%	21.39%	25.99%
解約金增加率		3.77%	3.78%	3.78%	3.79%

宣告:	3.75%	FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s
表定保費:	17.2712	實繳	16.7530	折扣	3.00%
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6	0	0	0	0	0
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10	0	0	0	0	0
11	131.43	0	0	0	0
12		136.4	0	0	0
13			141.55	0	0
14				146.91	0
15					152.46
IRR	3.19%	3.25%	3.30%	3.34%	3.38%
滿n年	11年	12年	13年	14年	15年
總報酬率	30.75%	35.70%	40.82%	46.15%	51.67%
解約金增加率	3.78%	3.78%	3.78%	3.79%	3.78%

折扣:1%+0.75%

(年繳7500美金~22.5萬台幣)

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表定保費:	17.2712	實繳	16.9689	折扣	1.75%
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4	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
5	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
6	109.18	0	0	0	0
7		113.3	0	0	0
8			117.58	0	0
9				122.02	0
10					126.64
IRR	2.00%	2.39%	2.63%	2.81%	2.94%
滿n年	6年	7年	8年	9年	10年
總報酬率	7.24%	11.28%	15.49%	19.85%	24.38%
解約金增加率		3.77%	3.78%	3.78%	3.79%

宣告:	3.75%	FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s
表定保費:	17.2712	實繳	16.9689	折扣	1.75%
0	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
1	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
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4	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
5	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689	-16.9689
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	131.43	0	0	0	0
12		136.4	0	0	0
13			141.55	0	0
14				146.91	0
15					152.46
IRR	3.03%	3.11%	3.17%	3.23%	3.27%
滿n年	11年	12年	13年	14年	15年
總報酬率	29.09%	33.97%	39.03%	44.29%	49.74%
解約金增加率	3.78%	3.78%	3.78%	3.79%	3.78%

折扣:1%+0.5%

(年繳5000美金~15萬台幣)

宣告:	3.75%	FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s
表定保費:	17.2712	實繳	17.0121	折扣	1.50%
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1	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
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3	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
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5	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
6	109.18	0	0	0	0
7		113.3	0	0	0
8			117.58	0	0
9				122.02	0
10					126.64
IRR	1.93%	2.33%	2.59%	2.77%	2.90%
滿n年	6年	7年	8年	9年	10年
總報酬率	6.96%	11.00%	15.19%	19.54%	24.07%
解約金增加率		3.77%	3.78%	3.78%	3.79%

宣告:	3.75%	FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s
表定保費:	17.2712	實繳	17.0121	折扣	1.50%
0	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
1	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
2	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
3	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121	-17.0121
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11	131.43	0	0	0	0
12		136.4	0	0	0
13			141.55	0	0
14				146.91	0
15					152.46
IRR	3.00%	3.08%	3.15%	3.20%	3.25%
滿n年	11年	12年	13年	14年	15年
總報酬率	28.76%	33.63%	38.68%	43.93%	49.36%
解約金增加率	3.78%	3.78%	3.78%	3.79%	3.78%

折扣1% (年繳<5000美金)

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表定保費:	17.2712	實繳	17.0984	折扣	1.00%
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5	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
6	109.18	0	0	0	0
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8			117.58	0	0
9				122.02	0
10					126.64
IRR	1.78%	2.22%	2.49%	2.69%	2.83%
滿n年	6年	7年	8年	9年	10年
總報酬率	6.42%	10.44%	14.61%	18.94%	23.44%
解約金增加率		3.77%	3.78%	3.78%	3.79%

宣告:	3.75%	FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s
表定保費:	17.2712	實繳	17.0984	折扣	1.00%
0	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
1	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
2	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
3	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
4	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
5	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984	-17.0984
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
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10	0	0	0	0	0
11	131.43	0	0	0	0
12		136.4	0	0	0
13			141.55	0	0
14				146.91	0
15					152.46
IRR	2.94%	3.03%	3.10%	3.16%	3.21%
滿n年	11年	12年	13年	14年	15年
總報酬率	28.11%	32.96%	37.98%	43.20%	48.61%
解約金增加率	3.78%	3.78%	3.78%	3.79%	3.78%