富邦好富利增額終身壽險(續)

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Screenshot_2016-05-28-08-55-13

接續前一集的富邦人壽好富利增額終身壽險

(XLA,最高六年IRR 2.308%)  

最近要幫朋友規劃,

再拿出重算一遍

年繳保費~25萬*6年,

高保額門檻還真是不低,

不過該文一直是台幣商品點擊率之冠

倒是讓我滿意外的,

看到IRR 2.3%就進來嗎?

要達到這麼多保費折扣的條件

讓IRR衝到2.3%並不容易

此次試算IRR跟之前略不同,

主因是被保險人的年齡,性別不同

第一集就已經說明過了

這張好富利是固定利率的商品

其實銀行定存了不起

最長固定三年的利率而已

第四年還是要看當時市場利率的變化

利變稱得上是什麼風險?

那定存一樣也有利率變動的風險

更慘的是利變儲蓄險為了名譽

六年都不變動宣告利率

定存那跟你客氣?

利率跌到1%不到,儲蓄險的1/3

不過就是2009年鋼鐵般的事實而已

儲蓄險名為利變,實為極少調降

就算調降,擊敗定存是基本的

保費247156

已經包含2%高保費折扣

以及1%轉帳折扣(或富邦信用卡)

共3%保費折扣

六年IRR=1.6456%

(10年IRR=2.1078%)

還真是不怎麼高,

所以說保費折扣是低級騙術

0 -247156
1 -247156
2 -247156
3 -247156
4 -247156
5 -247156
6 1570730
IRR 1.6456%
0 -247156
1 -247156
2 -247156
3 -247156
4 -247156
5 -247156
6 0
7 0
8 0
9 0
10 1735160
 IRR 2.1078%

用折扣後保費247156計算

富邦信用卡若有0.7%現金回饋

(數位生活卡有數位生活消費的話)

六年IRR可以提升到1.8469%

(10年IRR=2.2027%)

0 -245426
1 -245426
2 -245426
3 -245426
4 -245426
5 -245426
6 1570730
IRR 1.8469%
0 -245426
1 -245426
2 -245426
3 -245426
4 -245426
5 -245426
6 0
7 0
8 0
9 0
10 1735160
 IRR 2.2027%

若使用Amoney有2%現金回饋

(下一期需要消費回饋金10倍以上)

六年IRR再提高到2.2248%

(10年IRR=2.3808%)

0 -242213
1 -242213
2 -242213
3 -242213
4 -242213
5 -242213
6 1570730
IRR 2.2248%
0 -242213
1 -242213
2 -242213
3 -242213
4 -242213
5 -242213
6 0
7 0
8 0
9 0
10 1735160
 IRR 2.3808%

以下假設保費已享2%+1%

高保費與富邦信用卡折扣

不同現金回饋比例的IRR

  無現金回饋 現金回饋0.7% 現金回饋2%
0 -247156 -245425.908 -242212.88
1 -247156 -245425.908 -242212.88
2 -247156 -245425.908 -242212.88
3 -247156 -245425.908 -242212.88
4 -247156 -245425.908 -242212.88
5 -247156 -245425.908 -242212.88
6 1570730 1570730 1570730
IRR 1.6456% 1.8469% 2.2248%
  無現金回饋 現金回饋0.7% 現金回饋2%
0 -247156 -245425.908 -242212.88
1 -247156 -245425.908 -242212.88
2 -247156 -245425.908 -242212.88
3 -247156 -245425.908 -242212.88
4 -247156 -245425.908 -242212.88
5 -247156 -245425.908 -242212.88
6 0 0 0
7 0 0 0
8 0 0 0
9 0 0 0
10 1735160 1735160 1735160
IRR 2.1078% 2.2027% 2.3808%



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