中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK彭博巴克萊國際公司債券ETF〈IBND〉

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中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險

PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年)

由BlakcRock(貝萊德)發行的

iShares Core US Aggregate Bond ETF

(美股代號:AGG)。

跟Vanguard發行的

Vanguard Total Bond Market ETF

(美股代號:BND)。

都是追蹤彭博巴克萊美國整體債券市場指數

(Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index)

SPDR彭博巴克萊國際公司債券ETF〈IBND〉

追蹤的指數是

Bloomberg Barclays Global Aggregate ex-USD >$1B: Corporate Bond Index

也就是美金除外的國際綜合債券

BND(AGG)+IBND(IAGG)

即可形成全球綜合債券的投資組合

傳說,投資全球綜合債券

長期年化報酬率可達6.5%

是否真的如此呢?

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IBND 報酬率
1 2011 -0.04%
2 2012 13.72%
3 2013 4.86%
4 2014 -4.73%
5 2015 -10.38%
6 2016 0.27%
7 2017 14.84%
8 2018/5月 -4.10%
IBND總報酬率 17.19%
近n年 7
IBND IRR 2.29%
中壽美晶IRR 3.26%
中壽美晶總報酬率 25.18%
相對利差 46.45%
年單利絕對利差 1.14%

IBND這支ETF的歷史不算長,

截至2018年五月

只有七個完整年度的報酬率

今年對於IBND也不是幸運的年度

從年初至5月,已經虧損4.1%

(卻唯獨儲蓄險有流動性風險?)

因2018年尚未結束,

就先不計2018年的績效

2014~16年,連續兩年負報酬

再一年低報酬0.27%

(仍然只有儲蓄險有流動性風險?)

這七個完整年度

三次負報酬,一次低報酬

最高14, 15%,最低也有-10%

某角就是用這種

讓人看不出優劣的數據

誤導投資人

美國政府債券IEI+

國際政府債券BWX

才是全球分散的債券組合

單一年度的報酬率

對於長期投資人而言

根本毫無意義

究竟近3~7年,

IBND帶給投資人怎樣的報酬率?

儲蓄保險王帶大家看清楚

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IBND 報酬率 FB: 儲蓄保險王.正義真話侠   Line: @wvr5039s
1 2011 -0.04%        
2 2012 13.72% 13.72%      
3 2013 4.86% 4.86% 4.86%    
4 2014 -4.73% -4.73% -4.73% -4.73%  
5 2015 -10.38% -10.38% -10.38% -10.38% -10.38%
6 2016 0.27% 0.27% 0.27% 0.27% 0.27%
7 2017 14.84% 14.84% 14.84% 14.84% 14.84%
8 2018/5月 -4.10%        
IBND總報酬率 17.19% 17.24% 3.09% -1.68% 3.20%
近n年 7 6 5 4 3
IBND IRR 2.29% 2.69% 0.61% -0.42% 1.05%
中壽美晶IRR 3.26% 3.15% 2.81% 2.53% 1.78%
中壽美晶總報酬率 25.18% 20.45% 14.86% 10.51% 5.44%
相對利差 46.45% 18.64% 380.29% NA 70.00%
年單利絕對利差 1.14% 0.54% 2.35% 3.05% 0.75%

IBND的報酬率終於一目了然

最高僅有近六年IRR 2.69%<美晶3.15% (無折扣)

近四年IRR=-0.42%

(儲蓄險三年還嫌太長的人,

心中想的是投機還是投資?)

近3~7年,沒有任何一次勝出中壽美晶

甚至不見得能夠勝出台幣定存

相對利差美晶勝出19%~380%

(年單利)絕對利差美晶勝出0.54%~3%

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險

PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年)

BND近3~10年報酬率

5次勝出,3次落敗

似乎略佔優勢

但很顯然沒人拿得到上表BND的報酬率

因為尚未計算投資BND所需的投資費用

未計投資手續費跟30%稅負的情況下

美國綜合債券ETF BND只是略顯優勢而已

美金除外的國際綜合債券IBND

在未計費/稅的情況

就已經沒有任何優勢

BND+IBND組合而成的全球綜合債券

長期年化報酬率有6.5%?

智障無知魔人去吃屎啦!

我們可以看到有道德良心的業務員

因為自己的專業而助人,

今日業績,明日功德

也可以看到跟保險沒有任何利害關係的智障

因為自己的無知而害人

沒有業績,也有業障

究竟是誰才幫助了投資人?

IBND的歷史不算長

當然你也可以再找IBND追蹤的指數

去算指數10,20年,更長期的報酬率

相信可以找到較佳的報酬率

儲蓄保險王遙想n年前,

還存過利率5%的美金定存

民國79,80年台幣定存利率還近10%

那時候也許買得到利率近10%的儲蓄險

如果儲蓄保險王

舉例n年前美金定存利率有5%

民國79,80年,台幣定存利率有10%

來跟你講定存/儲蓄險

會有5%~10%的報酬率

粉絲一定幹譙是在講尛?練瘋話?

 

債券ETF長期報酬率就是落在

投資標的殖利率附近 

IBND的Yield to Maturity僅0.81%

看似不高的0.5% Expense Ratio

對殖利率僅0.81%的IBND

形成重大傷害

如果上述IBND的報酬率讓你意外的話

應該是意外比預期好得多

如果你要找指數更長期的報酬率

就會反應更久以前較高的債券殖利率

請你思考一下“降息”兩個字是什麼意思

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員都非常擅長詭辯

被戳破報酬率不如人後

就會改鬼扯安全性

假如某些海外券商推銷員

推薦債券ETF分散了幾百支

才比單一家保險公司的儲蓄險還安全

請特別小心!

假如你不清楚海外券商倒閉會如何的話,

再安全的ETF都可能讓你血本無歸。

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