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軍公教的年金改革
引用Yahoo新聞
對於軍公教的退撫制度並不了解,
僅就新聞描述的月繳5000,
退休月領6萬,計算其IRR
勿戰我,若有謬誤,
請找Yahoo等新聞台修正其報導
假設30歲入公職(很可能更早)
在職期間月繳5000*25年
退休後月領6萬,領取到80歲死亡
這樣IRR多少?
(未計死亡後配偶還可以繼續領取一半的退撫金)
月繳5000=年繳6萬(繳25年)
退休後月領6萬=年領72萬(假設領到80歲)
IRR試算如下:
| 年 | 歲 | 費 |
| 1 | 30 | -6 |
| 2 | 31 | -6 |
| 3 | 32 | -6 |
| 4 | 33 | -6 |
| 5 | 34 | -6 |
| 6 | 35 | -6 |
| 7 | 36 | -6 |
| 8 | 37 | -6 |
| 9 | 38 | -6 |
| 10 | 39 | -6 |
| 11 | 40 | -6 |
| 12 | 41 | -6 |
| 13 | 42 | -6 |
| 14 | 43 | -6 |
| 15 | 44 | -6 |
| 16 | 45 | -6 |
| 17 | 46 | -6 |
| 18 | 47 | -6 |
| 19 | 48 | -6 |
| 20 | 49 | -6 |
| 21 | 50 | -6 |
| 22 | 51 | -6 |
| 23 | 52 | -6 |
| 24 | 53 | -6 |
| 25 | 54 | -6 |
| 26 | 55 | 72 |
| 27 | 56 | 72 |
| 28 | 57 | 72 |
| 29 | 58 | 72 |
| 30 | 59 | 72 |
| 31 | 60 | 72 |
| 32 | 61 | 72 |
| 33 | 62 | 72 |
| 34 | 63 | 72 |
| 35 | 64 | 72 |
| 36 | 65 | 72 |
| 37 | 66 | 72 |
| 38 | 67 | 72 |
| 39 | 68 | 72 |
| 40 | 69 | 72 |
| 41 | 70 | 72 |
| 42 | 71 | 72 |
| 43 | 72 | 72 |
| 44 | 73 | 72 |
| 45 | 74 | 72 |
| 46 | 75 | 72 |
| 47 | 76 | 72 |
| 48 | 77 | 72 |
| 49 | 78 | 72 |
| 50 | 79 | 72 |
| 51 | 80 | 72 |
| IRR | 10.4880% |
這個退撫制度IRR=10.5%
以儲蓄類的商品來看,
不論儲蓄險,債券,定存……
這個報酬率是天方夜譚
比對勞退新制,不相信政府的操作能力
已經用最悲觀的
兩年期定存利率(1%)看待
IRR 10.5%令人稱羨
以股市來看,
這也算相當不錯的報酬率
但股市不會是平穩的10.5%
退休後也可能遇到熊來襲(空頭)
若真的固定領取72萬,
將在空頭中,
把帳面損失轉換為實際損失,
也等不到多頭收復失土
累積的退休金必定用罄
年提撥6萬是自提35%
政府又幫忙提撥了另外65%
若改用總提撥金額計算的話
IRR多少?請見下篇:
軍公教退撫年金:月繳5000,領月退6萬,IRR多少?(續)
PS:為何空頭的下跌走勢要叫熊市?
而多頭的上漲走勢叫牛市?
ANS:
熊要發動攻擊的話,
高舉熊掌,往下揮擊
因此下跌走勢稱為熊市
牛要發動攻擊的話,
必先低頭,牛角往上頂擊
因此上漲走勢稱為牛市
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