軍公教退撫年金:月繳5000,領月退6萬,IRR多少?

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最近看到各大新聞台報導

軍公教的年金改革

引用Yahoo新聞

點此或下圖可以連結到Yahoo的影音新聞

IMG_20160903_101734  

對於軍公教的退撫制度並不了解,

僅就新聞描述的月繳5000,

退休月領6萬,計算其IRR

勿戰我,若有謬誤,

請找Yahoo等新聞台修正其報導

假設30歲入公職(很可能更早)

在職期間月繳5000*25年

退休後月領6萬,領取到80歲死亡

這樣IRR多少?

(未計死亡後配偶還可以繼續領取一半的退撫金)

月繳5000=年繳6萬(繳25年)

退休後月領6萬=年領72萬(假設領到80歲)

IRR試算如下:

1 30 -6
2 31 -6
3 32 -6
4 33 -6
5 34 -6
6 35 -6
7 36 -6
8 37 -6
9 38 -6
10 39 -6
11 40 -6
12 41 -6
13 42 -6
14 43 -6
15 44 -6
16 45 -6
17 46 -6
18 47 -6
19 48 -6
20 49 -6
21 50 -6
22 51 -6
23 52 -6
24 53 -6
25 54 -6
26 55 72
27 56 72
28 57 72
29 58 72
30 59 72
31 60 72
32 61 72
33 62 72
34 63 72
35 64 72
36 65 72
37 66 72
38 67 72
39 68 72
40 69 72
41 70 72
42 71 72
43 72 72
44 73 72
45 74 72
46 75 72
47 76 72
48 77 72
49 78 72
50 79 72
51 80 72
  IRR 10.4880%

這個退撫制度IRR=10.5%

以儲蓄類的商品來看,

不論儲蓄險,債券,定存……

這個報酬率是天方夜譚

比對勞退新制,不相信政府的操作能力

已經用最悲觀的

兩年期定存利率(1%)看待

IRR 10.5%令人稱羨

以股市來看,

這也算相當不錯的報酬率

但股市不會是平穩的10.5%

退休後也可能遇到熊來襲(空頭)

若真的固定領取72萬,

將在空頭中,

把帳面損失轉換為實際損失,

也等不到多頭收復失土

累積的退休金必定用罄

年提撥6萬是自提35%

政府又幫忙提撥了另外65%

若改用總提撥金額計算的話

IRR多少?請見下篇:

軍公教退撫年金:月繳5000,領月退6萬,IRR多少?(續)

PS:為何空頭的下跌走勢要叫熊市?

而多頭的上漲走勢叫牛市?

ANS:

熊要發動攻擊的話,

高舉熊掌,往揮擊

因此下跌走勢稱為熊市

牛要發動攻擊的話,

必先低頭,牛角往頂擊

因此上漲走勢稱為牛市



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