從電影”金錢怪獸”談理財

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電影背景設定為全球金融重鎮華爾街,

一位知名電視財經專家李蓋茲(喬治克隆尼 飾)

在電視財經節目「金錢怪獸」中擔任主持人而聲名大噪,

在節目中經常出現瘋狂舉動,會大聲說出投資建議,

不時在節目中用搞笑的道具和音效介紹股市。

然而,事實上他是透過內線消息

讓他在華爾街成為賺錢高手。

一名不速之客凱爾(傑克歐康納 飾)

因為聽信投資分析

壓身家買進艾比斯的股票

但卻一天暴跌,市值蒸發8億美金

讓凱爾賠光積蓄,

因此在節目直播中綁架了

蓋茲與節目製作人派蒂芬恩(茱莉亞羅勃茲 飾)。

同時全國民眾也透過電視在看著這場玩命直播,

而這場挾持行動也揭發了背後更巨大的金融操弄醜聞。

 

其中一段劇情是這樣,

持槍炸彈客凱爾闖入李蓋茲的直播後,

質問為何李蓋茲大力推薦艾比斯這支股票?

甚至說投資艾比斯的股票

比債券,銀行定存還安全?

李蓋茲聽了直呼不可思議,

說他預測失準了,

但矢口否認,

絕對沒有說股票比債券,定存還安全

凱爾: Want to bet?

在槍與炸彈的威脅下,

導播調出某月某日的錄影,

凱爾果然賭贏了,

李蓋茲看完影片後說

這樣的說法純屬節目效果

最近某位出書號稱很會選股的部落客:

目前儲蓄險實質利率約0.67 % ~ 2.3 %不等,

有些比銀行定存好,但其實也不是特別高

如果想要相對穩健、但又要比銀行利息高的人,

不如選擇長期定期定額投資「大範圍指數ETF」,

例如:台灣50 ETF、VT…等,

它們長期平均報酬率有6 % ~ 7 %。

 

即使版主一樣是指數化投資人,

也無法苟同這樣的說法

彷彿看到李蓋茲

活靈活現地躍出文字間又說又跳

VT是全球股市ETF,

由VTI(美股)+VEA(歐洲遠東紐澳)+VWO(新興市場)

三支組合成全球股市的話,

總開銷比例比VT還更低

或者VEA可以再細分為兩支

VEA=VGK(歐洲)+VPL(太平洋)

VNQ則是美國REITS ETF

算是跟VTI相關度較低的標的

VTI,VEA,VGK,VWO,VNQ

都是大範圍,低費用率,低周轉率,

市值加權被動型指數ETF

也是版主有投資的ETF

長期投資這些ETF 9年的話

報酬率怎樣?

很不幸地,5支裡面3支都是負報酬

9年的長期投資不能保證贏儲蓄險

甚至連保本的小小要求都不能保證

那改用定期定額分散風險呢?

儲蓄險vs ETF VGK (儲蓄險能當資產配置嗎?)

定期定額ETF VGK(歐洲股市) 9年的話,

承擔了股市大幅波動的風險

卻只能得到年化1.78%的報酬率

1.78%還未計匯費跟投資手續費

加計7美金的手續費

(VGK是TD的免佣ETF,主要費用源自於匯費)

IRR降低為1.53%(仍然未計匯費)

1.53%倒輸穩健的儲蓄險

 

長期投資跟定期定額

都不能保證些什麼

(也許可以保證贏超過50%的高費用率基金)

版主會講ETF是優於高費用率基金的選擇

但不會說ETF報酬率一定比儲蓄險更好

拿六年後有可能用得到錢投資ETF,絕對不智

拿明年就要用的錢,全壓ETF如何?

股市長期(20年以上)報酬率約在10%附近,

但一年的短期報酬卻波動極大-40%~60%

若不幸地,您拿到-40%的報酬

金錢怪獸凱爾 vs 李蓋茲的故事就要重演

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