新光人壽增有利終身壽險(續,年繳13萬,固定利率六年IRR=1.7131%)

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保費折扣可分為高保費折扣,

最高為年繳26萬以上,可享3%折扣

再加1%轉帳折扣(首期無)

但其實4%並不是最高折扣

若是年繳26萬,享有3%高保費折扣

再使用匯豐的現金回饋玉璽卡繳交保費

就可以拿到接近3%+1.22%的折扣

 

前一篇的新光人壽增有利終身壽險(固定利率六年IRR 2.1163%)

就是以最高保費折扣舉例

首期:3%,續期:4%

但年繳13萬,應該是較多人可以接受的門檻

次高的保費折扣

首期:2%,續期:3%

使用匯豐的現金回饋玉璽卡繳交保費

則首續期都可以拿到接近2%+1.22%的折扣

可以略提高IRR

建議書不再重打

參考前篇文章的數字,

將保費折扣改為

首期:2%,續期:3%

1~5年IRR如下:

年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
0 -272087 -272087 -272087 -272087 -272087
1 139480 -269311 -269311 -269311 -269311
2   392590 -269311 -269311 -269311
3     676060 -269311 -269311
4       990880 -269311
5         1338150
IRR -48.74% -19.57% -8.80% -3.41% -0.28%

原本有最高保費折扣加持,滿五年保本,

次高的折扣,五年變為略虧損

6~10年IRR:

年度末 https://www.facebook.com/hammer0925/
0 -272087 -272087 -272087 -272087 -272087
1 -269311 -269311 -269311 -269311 -269311
2 -269311 -269311 -269311 -269311 -269311
3 -269311 -269311 -269311 -269311 -269311
4 -269311 -269311 -269311 -269311 -269311
5 -269311 -269311 -269311 -269311 -269311
6 1718640 0 0 0 0
7   1757360 0 0 0
8     1796850 0 0
9       1837220 0
10         1878580
IRR 1.7131% 1.8314% 1.9061% 1.9579% 1.9966%

六年IRR=1.7%, 10年IRR=2%

以目前固定利率定存約為1%

最高僅1.18%

(1.7131-1.18)/1.18=45.178%

相對利差>45%

IRR 1.7%也不能說差

惟前五年的負報酬請自行斟酌

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