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以下資料由保經業務提供
保費折扣可分為高保費折扣,
最高為年繳26萬以上,可享3%折扣
再加1%轉帳折扣(首期無)
但其實4%並不是最高折扣
若是年繳26萬,享有3%高保費折扣
就可以拿到接近3%+1.22%的折扣
前一篇的新光人壽增有利終身壽險(固定利率六年IRR 2.1163%)
就是以最高保費折扣舉例
首期:3%,續期:4%
但年繳13萬,應該是較多人可以接受的門檻
次高的保費折扣
首期:2%,續期:3%
則首續期都可以拿到接近2%+1.22%的折扣
可以略提高IRR
建議書不再重打
參考前篇文章的數字,
將保費折扣改為
首期:2%,續期:3%
1~5年IRR如下:
| 年度末 | https://www.facebook.com/hammer0925/ | ||||
| 0 | -272087 | -272087 | -272087 | -272087 | -272087 |
| 1 | 139480 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 2 | 392590 | -269311 | -269311 | -269311 | |
| 3 | 676060 | -269311 | -269311 | ||
| 4 | 990880 | -269311 | |||
| 5 | 1338150 | ||||
| IRR | -48.74% | -19.57% | -8.80% | -3.41% | -0.28% |
原本有最高保費折扣加持,滿五年保本,
次高的折扣,五年變為略虧損
6~10年IRR:
| 年度末 | https://www.facebook.com/hammer0925/ | ||||
| 0 | -272087 | -272087 | -272087 | -272087 | -272087 |
| 1 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 2 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 3 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 4 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 5 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 | -269311 |
| 6 | 1718640 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 7 | 1757360 | 0 | 0 | 0 | |
| 8 | 1796850 | 0 | 0 | ||
| 9 | 1837220 | 0 | |||
| 10 | 1878580 | ||||
| IRR | 1.7131% | 1.8314% | 1.9061% | 1.9579% | 1.9966% |
六年IRR=1.7%, 10年IRR=2%
以目前固定利率定存約為1%
最高僅1.18%
(1.7131-1.18)/1.18=45.178%
相對利差>45%
IRR 1.7%也不能說差
惟前五年的負報酬請自行斟酌
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