儲蓄險vs定存IRR大PK:絕對利差與相對利差(新光鑫富旺利率變動型終身壽險,DQ)

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新光鑫富旺利率變動型終身壽險(DQ,六年IRR>2%練習題)

原本是版上的IRR練習題,

不過已經受不了一些蠢蛋,

連IRR跟相對利差都算不出來

卻大言不慚儲蓄險只比定存高一點點

讓我們張大眼睛看看蠢蛋的高一點點

究竟是有多大點?

新光鑫富旺的本利和

是原本建議書的”次年度初解約金/實繳保費”

(依據建議書數字,但修改為無折扣)

依此計算出IRR(年化複利)與年化單利

(相對利差該用年化單利或總利息來算)

文章IRR只顯示到下數點下1位,

但這是用Excel算的,其實精準到無限多位

儲蓄險的絕對利差跟相對利差,

就是大勝定存,無須佔定存的便宜,

直接用利率“最高”的台企銀1.3%作比較

 

https://www.facebook.com/hammer0925 Line: @wvr5039
本金:1 新光鑫富旺(DQ) 台企銀IRR 1.30% 儲蓄險PK定存
本利和 IRR 年化單利 本利和 年化單利 單利
絕對利差
單利
相對利差
4 105.48% 1.3% 1.37% 105.30% 1.33% 0.04% 3.35%
5 109.44% 1.8% 1.89% 106.67% 1.33% 0.55% 41.50%
6 113.67% 2.2% 2.28% 108.06% 1.34% 0.94% 69.65%
7 116.99% 2.3% 2.43% 109.46% 1.35% 1.08% 79.55%
8 120.39% 2.3% 2.55% 110.89% 1.36% 1.19% 87.31%
9 123.89% 2.4% 2.65% 112.33% 1.37% 1.28% 93.80%
10 127.50% 2.5% 2.75% 113.79% 1.38% 1.37% 99.46%
11 131.21% 2.5% 2.84% 115.27% 1.39% 1.45% 104.43%
12 135.04% 2.5% 2.92% 116.77% 1.40% 1.52% 109.00%
13 138.97% 2.6% 3.00% 118.28% 1.41% 1.59% 113.15%
14 143.02% 2.6% 3.07% 119.82% 1.42% 1.66% 117.04%
15 147.19% 2.6% 3.15% 121.38% 1.43% 1.72% 120.74%
16 151.48% 2.6% 3.22% 122.96% 1.43% 1.78% 124.25%
17 155.90% 2.6% 3.29% 124.55% 1.44% 1.84% 127.65%
18 160.44% 2.7% 3.36% 126.17% 1.45% 1.90% 130.92%
19 165.12% 2.7% 3.43% 127.81% 1.46% 1.96% 134.12%
20 169.93% 2.7% 3.50% 129.48% 1.47% 2.02% 137.24%

 

鑫富旺四年勝定存,但是相差無幾

絕對利差0.04%,相對利差3.35%

五年就有明顯差距

絕對利差0.55%,相對利差41.5%

時間拉長到六年來看

絕對利差0.94%,相對利差70%

儲蓄險放六年會比定存多70%的利息

年期再拉更長,利差就繼續擴大

(未計鑫富旺的高保費折扣)

共同基金必勝法則(John Bogle,微不足道的2%費用率?)

主動型基金總開銷比例:2.2%

指數型基金:0.2%

基金之神伯格:超過10倍的差距

無知投資人:僅差微不足道的2%

儲蓄險勝定存,是相對利差70%

還是僅差微不足道的0.94%?

是投資人比伯格還聰明

還是笨到連除法都不會?

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