誰說小資不能用儲蓄險理財?中國人壽 e卡得利利率變動型年金保險IRR分析

by 儲蓄保險王 · 2019-04-25

宣告利率: 2.7% (19/4月)

附加費用:

2.95% (<10萬)

2.8% (超過10萬的部分)

雖然有兩個等級,

但並不是二分法,

超過10萬就整筆資金都適用2.8%的費用率

而是10萬以內的部分仍適用2.95%費用率

超過10萬的部分才適用2.8%費用率

所以運用其彈性繳的功能

集中資金在同一張保單IRR較高

IRR分兩次計算

10萬以內適用2.95%附加費用算出的IRR

超過10萬越多,越接近2.8%附加費用算出的IRR

前六年有提前解約費用:

5%, 2.6%, 2.2%, 1.8%, 1.4%, 1%

第七年以後0%

接受信用卡繳費,

加計信用卡回饋後,IRR更高

而當今最泛用,回饋率最高的信用卡

當然是 #玉山Pi拍錢包信用卡:

https://savingking.com.tw/blog/post/esun_pi_card

有高達2.5%回饋

但回饋的是P幣

若堅持要刷卡金回饋的話，

可以參考各家銀行的 #保費回饋神卡：

https://savingking.com.tw/blog/post/insurance_card

#玉山e指辦卡: http://bit.ly/2IrmwjS

#開戶台新Richart: http://bit.ly/2UH9TrC

#有富邦保單的人不能少了富邦信用卡:
https://bit.ly/2GhV0SB

#王道1.3%回饋: https://goo.gl/gr2Q5T?openExternalBrowser=1

#保費最高2.72%回饋的匯豐獅子卡:

http://bit.ly/2DitHHg

#永豐的分期神卡: http://bit.ly/2XhQLgA

#遠銀Happy Cash聯名卡: http://bit.ly/2Iq91kD

#遠銀BANKEE海神卡: http://bit.ly/2v9FdQL

保費門檻依然不高,

首次>1萬,續期最低月繳1000

這邊就先用最高的附加費用2.95%計算

完整的密碼題中,

兩種附加費用都有計算了

彈性期繳是給要保人更高的彈性

不應該計算期繳較低的IRR

本文仍用躉繳計算

	FB:	儲蓄保險王	Line:	@wvr5039s
100	附加費用	2.95%	宣告利率	2.70%	提前
年	保價金	保價金IRR	解約金	解約金IRR	解約費用
1	99.6704	-0.3297%	97.0789	-2.9211%	5%
2	102.3614	1.1738%	100.1095	0.0547%	2.6%
3	105.1252	1.6800%	103.2330	1.0662%	2.2%

解約金一年IRR -2.9%虧損

兩年保本,IRR 0.055%

三年IRR 1.1%, 約同定存水準

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附加費用2.8%:

	FB:	儲蓄保險王	Line:	@wvr5039s
100	附加費用	2.80%	宣告利率	2.70%	提前
年	保價金	保價金IRR	解約金	解約金IRR	解約費用
1	99.8244	-0.1756%	97.2290	-2.7710%	5%
2	102.5197	1.2520%	100.2642	0.1320%	2.6%
3	105.2877	1.7324%	103.3925	1.1183%	2.2%