超驚艷!宣告利率3%兩年勝定存的中國人壽鑫美好《BPPHPL》美元利率變動型增額終身壽險IRR分析:六年相對利差勝出定存914%,勝出美國政府公債ETF IEI 170%

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中壽鑫美好建議書由保經業務員提供

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躉繳保費僅3464美金

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宣告利率: 3% (21/9月)

預定利率: 1%

 

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

保費 3464  
身故保險金 倍數
1 4674 1.35
2 4810 1.39
3 4949 1.43
4 5093 1.47
5 5241 1.51
6 5392 1.56
7 5545 1.60
8 4893 1.41
9 5036 1.45
10 5183 1.50
11 5332 1.54
12 5487 1.58
13 5645 1.63
14 5808 1.68
15 5976 1.73

保障倍數約1.4~1.7倍

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保額1.2萬美金

(保費約13856美金~NTD 39萬): 0.5%

 

保額4萬美金

(保費約46187美金~NTD 130萬): 0.7%

 

保額12萬美金

(保費約138560美金~NTD 390萬): 0.9%

 

廢話不說,

先上不同折扣IRR:

 

FB: 儲蓄保險王   賴:   @wvr5039s
折扣 0.0% 0.5% 0.7% 0.9%
台幣保費 96992 387968 1293236 3879680
美金保費 3464 13856 46187 138560
IRR IRR IRR IRR
1 -25.78% -25.41% -25.26% -25.11%
2 0.10% 0.35% 0.45% 0.55%
3 1.03% 1.20% 1.27% 1.33%
4 1.50% 1.63% 1.68% 1.73%
5 1.78% 1.89% 1.93% 1.97%
6 2.12% 2.20% 2.24% 2.27%
7 2.22% 2.30% 2.32% 2.35%
8 2.31% 2.37% 2.40% 2.42%
9 2.38% 2.43% 2.46% 2.48%
10 2.43% 2.48% 2.50% 2.52%
11 2.47% 2.52% 2.54% 2.56%
12 2.51% 2.55% 2.57% 2.59%
13 2.54% 2.58% 2.59% 2.61%
14 2.56% 2.60% 2.61% 2.63%
15 2.59% 2.62% 2.63% 2.65%

以高保額折扣0.5%來看的話

兩年IRR 0.35%已經勝出

台銀美金定存0.22%

 

中壽的外匯指定銀行及匯款帳號

有32家銀行,包括永豐銀

其實只要有永豐證+永豐銀

就附帶19家銀行的外幣可以

使用豐易扣的功能,免費轉帳到永豐銀

若外幣未放在中壽的合作銀行

可參考豐易扣名單中是否有該家銀行

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IRR/總報酬率/解約金增加率

以無折扣為例:

折扣 0.0% FB: 儲蓄保險王  
保費 100 賴:   @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 74.22 -25.78% -25.78%  
2 100.2 0.10% 0.20%  
3 103.12 1.03% 3.12% 2.91%
4 106.15 1.50% 6.15% 2.94%
5 109.24 1.78% 9.24% 2.91%
6 113.39 2.12% 13.39% 3.80%
7 116.63 2.22% 16.63% 2.86%
8 120.03 2.31% 20.03% 2.92%
9 123.53 2.38% 23.53% 2.92%
10 127.14 2.43% 27.14% 2.92%
11 130.83 2.47% 30.83% 2.90%
12 134.64 2.51% 34.64% 2.91%
13 138.51 2.54% 38.51% 2.87%
14 142.52 2.56% 42.52% 2.90%
15 146.65 2.59% 46.65% 2.90%

長期解約金增加率約2.9%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

兩年就保本,IRR 0.1%

三年IRR 1.03%

勝出定存跟美國政府公債

六年IRR 2.12%

十年IRR 2.43%

15年IRR 2.59%

 

台灣銀行9月的美金定存利率為0.22%

折扣 FB: 儲蓄保險王     FB: 儲蓄保險王
保費 賴:   @wvr5039s 美金定存 0.22% 賴:   @wvr5039s
IRR 總報酬率 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -25.78% -25.78% 100.22 0.22% NA NA
2 0.10% 0.20% 100.44 0.44% NA NA
3 1.03% 3.12% 100.66 0.66% 0.82% 372.51%
4 1.50% 6.15% 100.88 0.88% 1.32% 598.53%
5 1.78% 9.24% 101.10 1.10% 1.63% 739.56%
6 2.12% 13.39% 101.33 1.33% 2.01% 913.84%
7 2.22% 16.63% 101.55 1.55% 2.15% 979.21%
8 2.31% 20.03% 101.77 1.77% 2.28% 1037.29%
9 2.38% 23.53% 102.00 2.00% 2.39% 1087.50%
10 2.43% 27.14% 102.22 2.22% 2.49% 1132.64%
11 2.47% 30.83% 102.45 2.45% 2.58% 1172.86%
12 2.51% 34.64% 102.67 2.67% 2.66% 1210.90%
13 2.54% 38.51% 102.90 2.90% 2.74% 1245.17%
14 2.56% 42.52% 103.12 3.12% 2.81% 1279.08%
15 2.59% 46.65% 103.35 3.35% 2.89% 1312.08%

中國人壽鑫美好

六年大勝美金定存

相對利差914%

也就是利息是定存的10.14倍

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI

殖利率為0.82%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

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保費 賴:   @wvr5039s IEI 0.82% 賴:   @wvr5039s
IRR 總報酬率 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -25.78% -25.78% 100.82 0.82% NA NA
2 0.10% 0.20% 101.65 1.65% NA NA
3 1.03% 3.12% 102.48 2.48% 0.21% 26.01%
4 1.50% 6.15% 103.32 3.32% 0.71% 86.26%
5 1.78% 9.24% 104.17 4.17% 1.01% 123.71%
6 2.12% 13.39% 105.02 5.02% 1.39% 170.08%
7 2.22% 16.63% 105.88 5.88% 1.54% 187.23%
8 2.31% 20.03% 106.75 6.75% 1.66% 202.42%
9 2.38% 23.53% 107.63 7.63% 1.77% 215.49%
10 2.43% 27.14% 108.51 8.51% 1.86% 227.20%
11 2.47% 30.83% 109.40 9.40% 1.95% 237.59%
12 2.51% 34.64% 110.30 10.30% 2.03% 247.40%
13 2.54% 38.51% 111.20 11.20% 2.10% 256.19%
14 2.56% 42.52% 112.11 12.11% 2.17% 264.87%
15 2.59% 46.65% 113.03 13.03% 2.24% 273.32%

中國人壽鑫美好

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差170%

也就是利息是IEI的2.7倍

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

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有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區10萬台幣不到,

兩年就保本

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

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如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

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4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_etoro

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折扣 0.5% FB: 儲蓄保險王  
保費 99.5 賴:   @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 74.22 -25.41% -25.41%  
2 100.2 0.35% 0.70%  
3 103.12 1.20% 3.64% 2.91%
4 106.15 1.63% 6.68% 2.94%
5 109.24 1.89% 9.79% 2.91%
6 113.39 2.20% 13.96% 3.80%
7 116.63 2.30% 17.22% 2.86%
8 120.03 2.37% 20.63% 2.92%
9 123.53 2.43% 24.15% 2.92%
10 127.14 2.48% 27.78% 2.92%
11 130.83 2.52% 31.49% 2.90%
12 134.64 2.55% 35.32% 2.91%
13 138.51 2.58% 39.21% 2.87%
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保費 99.3 賴:   @wvr5039s  
次年度初
解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 74.22 -25.26% -25.26%  
2 100.2 0.45% 0.91%  
3 103.12 1.27% 3.85% 2.91%
4 106.15 1.68% 6.90% 2.94%
5 109.24 1.93% 10.01% 2.91%
6 113.39 2.24% 14.19% 3.80%
7 116.63 2.32% 17.45% 2.86%
8 120.03 2.40% 20.88% 2.92%
9 123.53 2.46% 24.40% 2.92%
10 127.14 2.50% 28.04% 2.92%
11 130.83 2.54% 31.75% 2.90%
12 134.64 2.57% 35.59% 2.91%
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解約金
IRR 總報酬率 解約金
增加率
1 74.22 -25.11% -25.11%  
2 100.2 0.55% 1.11%  
3 103.12 1.33% 4.06% 2.91%
4 106.15 1.73% 7.11% 2.94%
5 109.24 1.97% 10.23% 2.91%
6 113.39 2.27% 14.42% 3.80%
7 116.63 2.35% 17.69% 2.86%
8 120.03 2.42% 21.12% 2.92%
9 123.53 2.48% 24.65% 2.92%
10 127.14 2.52% 28.29% 2.92%
11 130.83 2.56% 32.02% 2.90%
12 134.64 2.59% 35.86% 2.91%
13 138.51 2.61% 39.77% 2.87%
14 142.52 2.63% 43.81% 2.90%
15 146.65 2.65% 47.98% 2.90%

 

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