老師買保單理財 別忘了“保費折扣是低級騙術”

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保費折扣是低級騙術:

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折扣多少之多少

卻絕口不提IRR

老師買保單理財 別忘了健康險

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

老師投保最愛什麼險種?各家壽險公司的答案多是「老師很會存錢」,教師節將至,各壽險公司也提供相關儲蓄類型保單,讓老師們能善用保單理財,提早享受退休生活。

另外,壽險業者也表示,學校團體投保可以善用集體彙繳件,即5人以上一同投保即可算是團體,20人以上則可有保費折抵2∼3%不等的優惠,再加上高保費折扣等,有些保單最高享有4.5%的折扣。

國泰人壽表示,其20人以上的團體投保中,學校就占16%,老師們偏好外幣、養老險、變額年金、連動債保單等儲蓄性質較高的保單,由於一開始只要有5人以上一起投保,國壽就會建成團體,未來同一學校的教職員工投保,都能享有集彙件(團體投保)的折扣,如果含轉帳折扣最高可有3%,另外再加上高保費折扣0.5∼1.5%不等,有些保單最高可達4.5%的保費折扣。

這是總保費的折扣,也就是分期繳保費也是期期享有同樣的折扣率,但國壽強調,不是所有保單都有集彙件優惠,每種保單的折扣率也不一樣;另外教師節將至,也建議每天久站、有極大授課壓力的老師,在儲存退休金之餘,也要規劃好健康險的保障,如重大疾病險、住院終身醫療、長期看護險等。

中國人壽也是建議老師善用保單理財,如有6年期繳費終身壽險,若在學校就有集體繳費折扣、高保費、自動轉帳等優惠,最高3%為上限,如30歲男性保額100萬元,一年要繳27.6萬多元的保費,如果有3%折扣,則一年只要繳26.8萬元,一年可省下近8300元的保費,6年繳費期滿共繳161萬元左右,但保單已增值到近176萬元,40年後則增加到364萬多元。

中壽也建議,老師們可利用這種主約再附加相關保險,如醫療、意外險附約等,用一張主約保單去增加相關保障,也符合各年齡階段的需求。

新光人壽則是建議用投資型保單理財,例如其主攻定期定額投資的變額壽險,還有全殘扶助保險金,可協助保戶在累積資產之餘,若不幸出現全殘的情況,每年還可領取一定金額的全殘扶助金直到身故。

同時還可搭配健康險及防癌險附約,每月只要幾百元的保費,就能有一定的保障,等於存錢之餘,也能兼顧意外等相關的保障,避免成為家人的負擔。

中信人壽則是表示,老師因為長期工作最容易出現靜脈曲張、聲音沙啞、肌肉緊張,另外,如心血管疾病、消化系統以及惡性腫瘤等,亦會危及老師的健康,因此建議提早規劃相關的防癌險及醫療險,可減輕生病時的經濟負擔,也有助提升醫療品質。

 



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