央行連續四季降息 宣告利率打死不降的保險公司是……

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富邦應該保戶滿多的,

大家都很關心富邦宣告利率的走勢

富邦人壽金享利利率變動型年金保險

(SAK,六年IRR>2%練習題)

版主撰寫該文時,

宣告利率為2.82%

六年IRR=2.3520%

一度榮登IRR之王

富邦人壽金滿意利率變動型年金險

(六年IRR>2%,練習題,150509更新)

撰文當時宣告利率為2.7%

六年實質IRR=2.2063%

跟SAK同屬低門檻,高IRR之商品

並擁有彈性繳費的優勢

這兩張保單版主自己也有買

截至目前為止(105/7月)

金享利(SAK)已經累計調降宣告利率

2.82%-2.59%=0.23%

實質IRR降低到

2.3520%-0.23%=2.122%

金滿意(SAI)已經累計調降宣告利率

2.7%-2.53%=0.17%

實質IRR降低到

2.2063%-0.17%=2.0363%

假設未來五年都不再調降宣告利率

SAK,SAI六年IRR分別會略高於

2.122%,2.0363%

因為首年度較高的宣告利率適用一年

 

我想以消費者保戶的角度來看

必定對富邦滿腹抱怨

但央行已經連續四季降息半碼

看看銀行界最高定存利率的台企銀

其三年期機動利率只剩下1.37% (2016/7/3)

固定利率只剩下1.205%

這還不知道是否已經反映

央行的第四次降息

(2016/7/6,牌告利率已經降低到

1.3%,1.095%)

儲蓄險用較低的2.0363%來算就好

六年的總利息:

100*(1+2.0363%)^6-100=12.8569

100*(1+1.37%)^6-100=8.5067

單利相對利差

=(12.8569-8.5067)/8.5067

=51.14%

根本K爆定存

跟國寶人壽(已被國泰人壽併購)

在市場利率持平的情況下

卻年年調降宣告利率

有欺騙保戶之實

富邦的狀況只能說是

忠實反映市場利率而已

之前金融海嘯時期

定存利率急墜到1%不到

富邦卻維持3.33%的宣告利率六年不變

現在的做法可說大相逕庭

跟新光,遠雄的宣告利率

打死不降比起來

更是遜色不少

看來富邦不只停售利變年金險,

未來也不打算再販售了

但對於知識充足的投資人而言,

儲蓄險六年100%勝定存

是不會改變的事實

(識字不多,

連“躉繳”兩個字都不認識的正義魔人

就不一定了)

就算國寶之流,年年調降宣告利率

也沒有調降到輸定存這麼惡劣

富邦多次調降宣告利率

相對利差依然大勝

銀行界最高定存利率51.14%

那些打死不降宣告利率的商品

又勝定存多少?

央行降息,

也只有保單有可能不反應在宣告利率上

沒看過哪家銀行不調降定存利率的

  

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