香港保單富衛人壽(FWD)盈聚優裕(UFE1)壽險計畫IRR分析: 十年相對利差勝定存404%,20年相對利差勝定存818%

香港保單富衛人壽盈聚優裕建議書如下:

建議書為躉繳6萬美金

若有意購買的話,

請在以下Google表單留下聯絡資料:

https://forms.gle/6hPmWBUVyvS9GDxH9

會請專員聯繫您

疫情期間,也有變通方式

不需到香港,在台灣即可購買

限量100份優惠

要到建議書

並在儲蓄保險王粉絲團留五星評價

私訊完成以上兩動作截圖

就送星巴克110元禮券

想了解永豐複委託手續費優惠

(限沒有永豐複委託帳戶者)

或創造多元收入

請在有興趣的投資工具一併勾選

若太久無人聯繫

請到儲蓄保險王粉絲團私訊

維基百科:

富衛人壽前身為ING於亞洲的保險業務。2012年10月，李澤楷(李嘉誠之子)的盈科拓展集團以21.4億美元向ING收購香港、澳門及泰國保險業務。^[1]2013年4月，富衛購入李澤楷減持的香港電訊信託部份股權。^[2]2013年7月，ING香港、澳門及泰國保險業務易名為富衛。^[3]

廢話不說,

直接以建議書上的

退保價值總額(a+b+c)

計算IRR:

本金:	60000	富衛人壽	盈聚優裕		台銀定存	1%
年	退保價值	IRR	年單利	增加率	相對利差	絕對利差
1	35947	-40.09%	-40.09%	NA	NA	NA
2	36164	-22.36%	-19.86%	NA	NA	NA
3	42367	-10.95%	-9.80%	NA	NA	NA
4	48005	-5.42%	-5.00%	NA	NA	NA
5	61572	0.52%	0.52%	NA	NA	NA
6	64834	1.30%	1.34%	5.30%	34.28%	0.34%
7	67897	1.78%	1.88%	4.72%	88.02%	0.88%
8	71790	2.27%	2.46%	5.73%	145.63%	1.46%
9	76254	2.70%	3.01%	6.22%	201.00%	2.01%
10	90229	4.16%	5.04%	18.33%	403.82%	4.04%
11	94782	4.24%	5.27%	5.05%	427.00%	4.27%
12	100069	4.35%	5.57%	5.58%	456.51%	4.57%
13	106040	4.48%	5.90%	5.97%	490.26%	4.90%
14	111911	4.55%	6.18%	5.54%	517.99%	5.18%
15	125875	5.06%	7.32%	12.48%	631.94%	6.32%
16	132622	5.08%	7.56%	5.36%	656.48%	6.56%
17	140337	5.13%	7.88%	5.82%	687.62%	6.88%
18	148933	5.18%	8.23%	6.13%	723.45%	7.23%
19	158043	5.23%	8.60%	6.12%	760.03%	7.60%
20	170094	5.35%	9.17%	7.63%	817.45%	8.17%

目前台銀美金定存利率1%:

盈聚優裕

前四年解約負報酬

六年IRR 1.3%勝定存

十年IRR 4.16%,

相對利差勝定存404%

也就是利息是定存的5.04倍

20年IRR 5.35%

相對利差勝定存818%

也就是利息是定存的9.18倍

長期解約金增加率5~6%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

不過建議書上的週年紅利,

特別紅利

皆屬於非保證項目

這個IRR會不會有畫大餅之嫌呢?

看一下舊商品

盈聚未來儲蓄壽險計劃的履行比率

履行比例98%~102%

實際分紅跟建議書並無相差太遠

由於一個或多個下列原因，履行比率可能並不適用：

於本報告年度之相應保單週年沒有任何有效保單
相關保單於保單銷售時所列舉之累積週年紅利及利息(列舉至本報告年度之相應保單週年)為零
於本報告年度未有相關保單在相應保單週年終止；及/或所有已終止之相關保單在相應保單週年並未合乎支付特別紅利的條件因而本公司並未就相關保單支付任何特別紅利

雖然市場升息,

但債券ETF都沒這麼快反應升息的事實

22/6/2查詢ETF.com

IEI的YTM為1.14%

沒比定存高多少

本金:	60000	富衛人壽	盈聚優裕	IEI	1.14%
年	退保價值	IRR	年單利	相對利差	絕對利差
1	35947	-40.09%	-40.09%	NA	NA
2	36164	-22.36%	-19.86%	NA	NA
3	42367	-10.95%	-9.80%	NA	NA
4	48005	-5.42%	-5.00%	NA	NA
5	61572	0.52%	0.52%	NA	NA
6	64834	1.30%	1.34%	17.79%	0.20%
7	67897	1.78%	1.88%	64.93%	0.74%
8	71790	2.27%	2.46%	115.46%	1.32%
9	76254	2.70%	3.01%	164.04%	1.87%
10	90229	4.16%	5.04%	341.94%	3.90%
11	94782	4.24%	5.27%	362.28%	4.13%
12	100069	4.35%	5.57%	388.17%	4.43%
13	106040	4.48%	5.90%	417.77%	4.76%
14	111911	4.55%	6.18%	442.09%	5.04%
15	125875	5.06%	7.32%	542.06%	6.18%
16	132622	5.08%	7.56%	563.58%	6.42%
17	140337	5.13%	7.88%	590.89%	6.74%
18	148933	5.18%	8.23%	622.33%	7.09%
19	158043	5.23%	8.60%	654.41%	7.46%
20	170094	5.35%	9.17%	704.78%	8.03%