疫苗險投保量暴增,債券保護作用像保險或滅火器一樣可靠嗎?以美國股市VTI,3~7年美國政府公債IEI各半為例

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疫苗險投保量暴增 兆豐產疫苗險只要212元

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2021-06-02的新聞

大家用膝蓋想也知道

為什麼最近疫苗險

投保人數會暴增

跟前陣子台產停售的隔離防疫神單

造成萬人空巷的盛況一樣

人總是在這種危難的時刻

才感受到保險的重要

儲蓄保險王

沒有跟風搶買疫苗險

因為自己的”四” 實支實付

都已經投保十幾年了

加保疫苗險,只是加強

沒保,保障也已經足夠

希望大家記得現在

想要投保疫苗險的心情

疫情過後,

儘快規劃完整的實支實付

別再等需要住院時

才想到醫療險

 

緊急時刻

保險可以發揮保障作用

不至於讓財務狀況遭受損失

所以很多人愛把債券

比喻成保險或滅火器

儲蓄保險王

想把這個比喻

描述得再精準一點

債券像是電器火災專用型滅火器

只對電器火災有用

若發生其他類型的火災

則不一定派得上用場

為什麼這樣比喻呢?

大家配置債券的理由

不外乎股票下跌時

債券有較高的機率可以逆勢上漲

抵銷波動風險

不過不像保險

只要發生符合契約條款定義的風險

保險公司必然理賠

股票ETF VTI下跌時,

債券ETF IEI並不保證上漲

逆勢上漲的機率為68.6%

同步下跌的機率則為31.4%

會不會跟一般人預期的

接近100%上漲差很多?

此外,債券的漲幅

難以抵銷股市的跌幅

平均月報酬率為-1.74%

(年化-20.88%)

請注意:

債券比例已經高達50%

如果你沒有保留

足夠的緊急備用金

而需要動用到投資部位

即使債券提供保護作用

若提領超過債券部位

仍要將帳面虧損

化為實際虧損

 

股票下跌時

債券有68.6%機率逆勢上漲

看來這個專用滅火器

也不是100%靈光

但如果出現緊急狀況

需要用錢呢?

若是透過美國券商投資

債券ETF因為來回兩次的匯費,

其他投資成本(價差,30%利息稅)

匯率風險(美金創24年新低紀錄)

本身的波動風險

(國際政府公債BWX創過六年負報酬

七年剛保本,八年輸定存的輝煌紀錄)

……

在你需要用錢的時候

債券不一定保本!

債券要充當緊急備用金

頗不靈光

    債券ETF是流動性無虞的現金儲備嗎?

 

相對地,

現金定存或高利活存

跟股市0相關

股市下跌時

0相關也能降低整體資產的波動度

        波動度是最嚴重的風險嗎?

緊急備用金就更不用說了

隨時都保本

所以現金才是萬用滅火器

在這個債券ETF殖利率普遍倒輸定存的年代

您要優先準備萬用滅火器(現金)

還是專用滅火器(債券)

 

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還有人要問,

不用資產配置嗎?

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