緊急備用金是否必備?債券ETF是流動性無虞的現金儲備嗎?

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社團中舉辦票選活動,

緊急備用金是否必備?

票選結果以50:0壓到性地勝出

(截稿為止已經是56:0)

一致認為緊急備用金是必備的

即使長期而言,

現金就是報酬率最低的資產

          資產配置只看報酬率?

 

比股債更重要的資產是流動現金

不論講股七債三還是100%股市

儲蓄保險王 都自動解讀為

保留足夠的緊急備用金後,

剩餘部位才做以上比例的配置

既然都已經準備了足夠的緊急備用金

          儲蓄險的流動性

不會動用到投資部位

股七債三 vs 100%股市

當然是合理的比較

         波動度是最嚴重的風險嗎?

說100%股市沒有納入現金部位

一起計算績效

難道是認為股七債三

就不用準備緊急備用金了?

是真的照字面意思:

股七債三,0現金?

請記得前面56:0的票選結果

還是認為債三就是現金儲備?

那我們再繼續下一個問題

波動較小的短期美國政府公債ETF

如:SHY, IEI

能當流動性無虞的現金儲備嗎?

請不要依照直覺,先仔細想10秒

再繼續往下閱讀

……

先不討論短至一年來看,

IEI也有帶來負報酬的機率

確實這機率較低

高費用又課稅又低利的債券ETF

舉例一位勇敢的小資

帶著10萬新台幣

就勇闖海外券商的投資之路

結果不論投資那一支ETF

100%必虧損4%匯費 

(耳熟嗎?區區十萬元新台幣,

偽專家都是如何無限誇大

儲蓄險的流動風險?)

一入場就先虧掉4%匯費

再配置低利債券ETF IEI

造成三年皆虧損,四年剛保本

流動性比儲蓄險還差

且這不只是帳面虧損而已

還真實地減損長期報酬率

 

#對於美國人而言

國庫券就是美國人的流動現金

短期政府公債ETF IEI也可以當作

#美國人的 現金儲備

美國人投資美國政府公債還不用匯費

股七債三 #對於美國人而言 

已經準備了緊急預備金

但對於透過海外券商投資

一入場就100%虧掉匯費的台灣人

美國政府公債怎會是

流動性無虞的現金儲備?

          各類資產的流動性風險

          不投資債券ETF的理由

如果都不思考作者撰文當下的時空背景,

只會照字面意思解讀

伯格還說:

別錯過自家花園中的鑽石礦

意指本國人只要投資本國股市就足夠

所以台灣人只要投資台灣股市就足夠?

尤其這樣的說法還很流行

真的要這樣曲解伯格的原意嗎?

 

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