中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK國際政府公債ETF BWX (滾動6年)

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2008~2016年共有9個完整年度

國際政府公債ETF (BWX)

各年度報酬率如下:

IMG_20180222_111200

今年是2018年,所以也可以

查詢到BWX 2017年的報酬率:9.94%

(2018年尚非完整年度)

IMG_20180222_162941  

近十年BWX帶給投資人怎樣的報酬率?

本金=1,

十年後本利和

=1*(1+4.41%)*(1+6.51%)*

(1+4.13%)*(1+3.6%)*

(1+5.85%)*(1-3.66%)*

(1-2.49%)*(1-6.99%)*

(1+1.03%)*(1+9.94%)

=1.2324

十年總報酬率=23.24%

(用Fundj查詢亦可)

換算複利IRR為2.11% (未計費/稅)

低於中壽美晶

十年IRR=3.45% (無其他手續費)

甚至低於台幣儲蓄險

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中壽美晶的詳細報酬率可以參考:

超強美金儲蓄險現身!

中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險

以未折扣來看,

六年IRR 3.15%

總報酬率20.42%

中國人壽美晶PK國際政府公債ETF BWX (近3~10年)

BWX近十年的報酬率,

有比較多正報酬的年度

可以稀釋2013~2015

連續3年的負報酬

勉強繳出了IRR 2.11%

略接近台幣儲蓄險的報酬率

(勿忘這個報酬率未計費/稅)

儲蓄險六年還嫌太長? 

BWX十年繳出這樣的成績

您能滿意嗎?

十年尚且如此,其他年期就更低了

一路被中壽美晶慘電到外太空去

不嫌麻煩地開了海外券商戶頭

也許還很勤勉地辦理退稅

買/賣,匯出/匯回都要花

券商手續費(&買賣價差),匯費,跟時間

承擔匯率以及海外券商倒閉的風險

配置0利率,

報酬率還不如台幣儲蓄險的BWX

承擔賣白粉的風險,賺賣白菜的利潤

就是在說您呢

前傳用BWX近3~10年的報酬率

跟美金儲蓄險比較

本篇改用滾動6年為例

2008~2017年,共有5個滾動6年

各次滾動6年報酬率算法

可以參考前篇文章:

中國人壽美晶PK美國政府公債ETF IEI (滾動6年)

本篇不再贅述

 

整理如下表:

FB: 儲蓄保險王.正義真話侠   Line: @wvr5039s
賴:@wvr5039s 中壽美晶 (無折扣)  Line: @wvr5039s
BWX 滾動6年 3.15% 20.42% 中壽美晶勝出
本利和 IRR 總報酬率 相對利差 絕對利差
1 1.2234 3.42% 22.34% -8.59% -0.32%
2 1.1425 2.25% 14.25% 43.25% 1.03%
3 0.9977 -0.04% -0.23% NA 3.44%
4 0.9680 -0.54% -3.20% NA 3.94%
5 1.0273 0.45% 2.73% 648.94% 2.95%

絕對利差的算法為

總報酬率之差值/6年

也就是年單利絕對利差

在不計費/稅的情況下

中壽美晶PK BWX

4次(80%)勝出,1次(20%)落敗

但我們可以注意到第1個滾動6年

BWX總報酬率僅勝出

22.34%-20.42%

=1.92%

只要投資手續費+30%稅負>1.92%

BWX就會逆轉落敗

儲蓄保險王帶大家細數

投資ETF需要那些費用?

1. 匯款海外券商手續費*2次

就以儲蓄保險王最常用的中國信託為例

需要600元+中轉行20美金

總共約1200台幣*2次

2. 海外券商手續費*2次

一樣用儲蓄保險王所使用的

TD Ameritrade為例

要6.95美金~208.5台幣*2次

3. 海外券商買賣價差*2次

查詢ETF.com資料

BWX近60天平均買賣價差

=0.04% *2次

4. 配息扣30%稅

這個不計算了,

就當投資人都很聰明,很勤勉

會去辦理退稅

 

這樣看得出來

為何ETF報酬率常常不計投資手續費?

例如匯費1200,

有人是銀行VIP可以減免一部分或全免

各家券商手續費也不一樣

此外,差異最大的是

一樣1200的匯費

投資十萬元的話,占比1.2%

投資百萬的話,則僅占比0.12%

所以投資費用完全因人而異

投資金額大的話,成本會稀釋掉

綜合以上提到的費用,

投資金額要大於153148

成本才能低於1.92%

海外券商可以輕易分散類別為

股/債/REITs

全世界股市又概分為3~4個區域

每個區域都可以做小型/價值股偏重

REITs則可以分為全世界(美國/國際)

債券可以分為

美國/國際/新興市場(美元/當地貨幣)

在如此分散的情況下

單一支BWX就配置15萬,並不容易

只要投資成本超過1.92%

BWX就5/5都敗給中壽美晶 

  

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員都非常擅長詭辯

被戳破報酬率不如人後

就會改鬼扯安全性

假如某些海外券商推銷員

推薦政府公債

才是世界上最安全的資產

非儲蓄險可以比擬

請特別小心!

假如你不清楚海外券商倒閉會如何的話,

最安全的資產也可能讓你血本無歸。

看過偽專家說不要配置低利儲蓄險 

結果自己建議利率更低的美國政府公債

連美國政府公債殖利率

低於儲蓄險都不知道

相信偽專家也不可能知道

海外券商倒閉會如何

甚至該如何買美國政府公債都不知道

 

網路無知酸民說不要配置

無法擊敗通膨的儲蓄險

結果自己建議

被美金儲蓄險慘電的IEI

逼近0利率的BWX (國際政府公債)

是資產配置中不可或缺的重要角色

黑人問號?傻眼貓咪

指數型基金創辦人伯格說

錯過了漲幅也是另外一種風險

害人少賺了利息難道不是另外一種害人?

跟保險沒有利害關係的人

也能因為自己的無知而害人

沒有業績也有業障 

相關連結:

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@wvr5039s

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