台幣二年期繳可刷卡儲蓄險中國人壽天天得利《BPJCPL》利率變動型終身壽險IRR分析

建議書由保經業務提供

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IRR計算採用最後一欄的I/A

(次年度初解約金/累積保費): 

以上建議書為最低保額10萬NTD

宣告利率: 2% (21/8月)

預定利率: 0.75%

45歲男性被保險人年繳保費56770 (未折扣)

採用金融機構代扣繳的話

會有1%折扣

不過目前2%回饋的信用卡很多

      #花旗現金回饋卡: bit.ly/2XUpIKU

      #聯邦賴點卡：bit.ly/2LCgn5Y

首續期皆採刷卡

永豐財富無限卡的首刷禮回饋率還高達4.33%

免費市區停車,機場接送都有

IRR計算僅用2%回饋計算

低估了保單IRR

 

高保額折扣如下: 

保額>85萬: 0.5% (年繳保費>49萬 )

保額>170萬: 0.8% (年繳保費>97萬 )

 

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

看建議書身故保險金欄位

除以總繳保費

約1.2~1.4倍

	信用卡回饋:	2%	FB:	儲蓄保險王
年	累積保費	折扣後 累積保費	壽險保障	保障倍數
1	56770	55635	66890	1.2023
2	113540	111269	150740	1.3547
3	113540	111269	151620	1.3626
4	113540	111269	152500	1.3705
5	113540	111269	153340	1.3781
6	113540	111269	154180	1.3856
7	113540	111269	133000	1.1953
8	113540	111269	133840	1.2028
9	113540	111269	134660	1.2102
10	113540	111269	135490	1.2177
11	113540	111269	136310	1.2250
12	113540	111269	137120	1.2323
13	113540	111269	137920	1.2395
14	113540	111269	138700	1.2465
15	113540	111269	139460	1.2534

是比其他儲蓄商品

額外多的一些死亡保障功能

 

廢話不說

先上不同折扣IRR

FB:	儲蓄保險王	賴:	@wvr5039s
保費(萬)	5.7	49	97
折扣:	0%	0.5%	0.8%
滿n年	IRR	IRR	IRR
2	-18.22%	-17.94%	-17.77%
3	-1.44%	-1.24%	-1.12%
4	0.12%	0.26%	0.35%
5	0.67%	0.78%	0.85%
6	1.05%	1.14%	1.20%
7	1.18%	1.26%	1.30%
8	1.27%	1.34%	1.38%
9	1.34%	1.40%	1.44%
10	1.40%	1.45%	1.48%
11	1.44%	1.49%	1.52%
12	1.48%	1.52%	1.55%
13	1.51%	1.55%	1.57%
14	1.53%	1.57%	1.59%
15	1.55%	1.59%	1.61%

四年剛保本

六年IRR 1.05%,約同定存水準

10年IRR 1.4%

15年IRR 1.55%

 

解約金增加率:

保費(萬)	5.7	FB:	儲蓄保險王
保額折扣:	0%	賴:	@wvr5039s
滿n年	IRR	總報酬率	增加率
2	-18.22%	-25.67%
3	-1.44%	-3.55%
4	0.12%	0.42%
5	0.67%	3.04%	2.61%
6	1.05%	5.91%	2.78%
7	1.18%	7.92%	1.90%
8	1.27%	9.95%	1.88%
9	1.34%	12.02%	1.88%
10	1.40%	14.11%	1.87%
11	1.44%	16.23%	1.86%
12	1.48%	18.40%	1.86%
13	1.51%	20.56%	1.83%
14	1.53%	22.77%	1.83%
15	1.55%	24.99%	1.81%

長期解約金增加率約1.8%以上

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

天天得利六年IRR 1.05%並沒有

比數位銀行的高利活存高多少

例如: 台新Richart 1%

永豐大戶1.1%

是否不值得規劃呢?

只能說有錢人跟你想的不一樣

     #頂級卡市區停車優惠:  https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_parking

其中最好用的莫過於

富邦尊御世界卡,

前期不限金額消費一筆

即可享嘟嘟房,聯通

每日一次,每次最多3HR的

免費停車優惠

但這張卡要消費36萬才免年費

請問定存,活存可以刷卡嗎?

文章僅用2%現金回饋計算

若是用得到市區停車,機場接送,機場貴賓室

這些頂級卡優惠

換算價值遠高於2%

刷36萬免年費,

用儲蓄險存下來

總是比胡亂花費好

自己也是用無限卡

刷六年期繳儲蓄險

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.82%

(一度低到只有0.23%)

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

若想了解永豐複委託優惠

請至儲蓄保險王粉絲團私訊實名跟手機

（限沒有永豐複委託帳戶者）

 

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區11萬台幣,

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

 

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

 

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#開戶永豐豐存股: https://forms.gle/6hPmWBUVyvS9GDxH9

#etoro一鍵跟單: http://bit.ly/2QNVyq4

 

排列正負現金流

保費折扣0% (保費5.7萬*2年)

2~5年: 

原始保費	50
高保額	0.0%	信用卡回饋	2%
年	FB:	儲蓄保險王	賴:	@wvr5039s
0	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
1	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
2	72.84	0	0	0
3		94.52	0	0
4			98.41	0
5				100.98
IRR	-18.22%	-1.44%	0.12%	0.67%
滿n年	2	3	4	5
總報酬率	-25.67%	-3.55%	0.42%	3.04%

 

6~10年: 

原始保費	50
高保額	0
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
1	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	103.79	0	0	0	0
7		105.76	0	0	0
8			107.75	0	0
9				109.78	0
10					111.83
IRR	1.05%	1.18%	1.27%	1.34%	1.40%
滿n年	6	7	8	9	10
總報酬率	5.91%	7.92%	9.95%	12.02%	14.11%

 

11~15年

原始保費	50
高保額	0
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
1	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000	-49.0000
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	113.91	0	0	0	0
12		116.03	0	0	0
13			118.15	0	0
14				120.31	0
15					122.49
IRR	1.44%	1.48%	1.51%	1.53%	1.55%
滿n年	11	12	13	14	15
總報酬率	16.23%	18.40%	20.56%	22.77%	24.99%

 

保費折扣0.5% (保費49萬*2年)

2~5年:

原始保費	50
高保額	0.5%	信用卡回饋	2%
年	FB:	儲蓄保險王	賴:	@wvr5039s
0	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
1	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
2	72.84	0	0	0
3		94.52	0	0
4			98.41	0
5				100.98
IRR	-17.94%	-1.24%	0.26%	0.78%
滿n年	2	3	4	5
總報酬率	-25.30%	-3.07%	0.92%	3.56%

 

6~10年:

 

原始保費	50
高保額	0.5%
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
1	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	103.79	0	0	0	0
7		105.76	0	0	0
8			107.75	0	0
9				109.78	0
10					111.83
IRR	1.14%	1.26%	1.34%	1.40%	1.45%
滿n年	6	7	8	9	10
總報酬率	6.44%	8.46%	10.50%	12.58%	14.69%

 

10~15年:

原始保費	50
高保額	0.5%
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
1	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550	-48.7550
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	113.91	0	0	0	0
12		116.03	0	0	0
13			118.15	0	0
14				120.31	0
15					122.49
IRR	1.49%	1.52%	1.55%	1.57%	1.59%
滿n年	11	12	13	14	15
總報酬率	16.82%	18.99%	21.17%	23.38%	25.62%

 

保費折扣0.8% (保費97萬*2年)

2~5年

原始保費	50
高保額	0.8%	信用卡回饋	2%
年	FB:	儲蓄保險王	賴:	@wvr5039s
0	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
1	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
2	72.84	0	0	0
3		94.52	0	0
4			98.41	0
5				100.98
IRR	-17.77%	-1.12%	0.35%	0.85%
滿n年	2	3	4	5
總報酬率	-25.07%	-2.77%	1.23%	3.87%

 

6~10年:

原始保費	50
高保額	0.8%
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
1	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	103.79	0	0	0	0
7		105.76	0	0	0
8			107.75	0	0
9				109.78	0
10					111.83
IRR	1.20%	1.30%	1.38%	1.44%	1.48%
滿n年	6	7	8	9	10
總報酬率	6.76%	8.79%	10.84%	12.92%	15.03%

 

10~15年

原始保費	50
高保額	0.8%
年	FB:	儲蓄保險王		賴:	@wvr5039s
0	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
1	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080	-48.6080
2	0	0	0	0	0
3	0	0	0	0	0
4	0	0	0	0	0
5	0	0	0	0	0
6	0	0	0	0	0
7	0	0	0	0	0
8	0	0	0	0	0
9	0	0	0	0	0
10	0	0	0	0	0
11	113.91	0	0	0	0
12		116.03	0	0	0
13			118.15	0	0
14				120.31	0
15					122.49
IRR	1.52%	1.55%	1.57%	1.59%	1.61%
滿n年	11	12	13	14	15
總報酬率	17.17%	19.35%	21.53%	23.76%	26.00%

 

#中壽天天得利: https://savingking.com.tw/blog/post/chinalife_bpjcpl_irr

#富邦吉利年年: https://savingking.com.tw/blog/post/fubon_iam_irr

#開戶豐存股: https://forms.gle/6hPmWBUVyvS9GDxH9

#下載大戶投APP: https://lihi1.com/GjZWw/blog

    (邀請碼: MTAGI)

若使用大戶投APP或官網的開戶連結

請記得手動指定 012038 (專員: O鈺O)

未指定則無法享有粉絲專屬優惠

#花旗現金回饋卡:  http://bit.ly/2XUpIKU

#聯邦賴點卡: http://bit.ly/2LCgn5Y

#永豐SPORT卡: http://bit.ly/2XhQLgA