保險,保你人生的三大風險
哪三大風險?
死太早,病太久,活太長,
保險難脫病,死,殘,
壽險,意外險,殘廢險,醫療險,
就是對應病,死,殘的風險
最後一個活太長的風險?
一般人概稱為儲蓄險,
利變年金險,養老險屬之,
勞保,勞退,國民年金就是公營的儲蓄險
人生最遺憾的是死的時候，錢花不完。
人生最悲慘的是錢花完了，人還沒死。
活太長也是一種風險,
保障活太長的風險,也是一種保障
有人說跟低保費高保額的定期壽險比起來,
儲蓄險根本就稱不上是保險
兩者相比或從淨危險保額來看的話,
要說儲蓄險不算保險也沒錯
最好保險安定基金可以排除儲蓄險
儲蓄險若不該受安定基金保障
那為何不一起廢掉銀行定存的中央存保好了?
銀行定存更是完全只有儲蓄性質，
沒有保障效果
儲蓄有罪嗎?
王又曾卻在美國過爽日子
怎麼沒見正義魔人評論兩句?
保險局一再管制利變年金險,
現在也較適合中期(約六年)持有
(但不表示六年內皆為負利率)
這張保單只有前五年有提前解約費用,
但版主迄今已經持有近七年了
為何不五年就解約?
儲蓄險年期越長,IRR越高,
差點跟上日本的零利率腳步
解約不可能找到無風險的工具能有一樣的報酬率
第七年,宣告利率都降到2.01%了,
為何還是不解約?
人客啊~~~
您可以介紹哪間銀行有2.01%的活存讓我存嗎?
給版主聞香一下,
這時候都已經是隨時解約,
不損失本金,也不損失利息的活存(利率0.2%)性質,
還大勝定存相對利差40%
沒緊急事件幹嘛解約啊?
一般人用定存當緊急備用金,
版主是用”滿期”儲蓄險當緊急備用金
定存,其實可以取代
若版主這麼幸運,20年都沒有緊急事件,
儲蓄險在保障活太久的風險中,
就是其中一部分資產配置,
儲蓄險初期負利率,年期越長,IRR越高,
滿期又是活存性質,大勝定存的利率
即使已經有流動性,
還是以較優惠,非強迫的方式讓保戶願意更長期持有,
相較於隨時解約都不會損失本金卻低利的定存,
保障活太久的風險,儲蓄險比定存更適合,
少子化,高齡化社會將臨,儲蓄險算不算另一種保障?
倒帶再看一次,版主寫的是
較優惠,非強迫的方式讓保戶願意更長期持有,
而不是10年負利率這種強迫長期持有,
10年負利率顯然違反人性,
而且承擔了更多更久的負利率,
20年IRR有比較高嗎?
反而常見短年期儲蓄險六年IRR KO
長期儲蓄險20年IRR,
等於只有大幅增加流動性風險,
卻不增加報酬率,
總不能每次提到儲蓄險,
就在前面加個形容詞,
六年IRR>2%的儲蓄險
文章要寫得多冗長?
若有在看版主的文章,
應該不難理解版主所提的儲蓄險是指那些
含糊的巴士量表,高保費,理賠難
政府與其推莫名其妙的長看險,
還不如推期繳的利變年金險,
例如: 富邦人壽金滿意利率變動型年金險
降低保費門檻,
並可以持續投入保費,加速累積保價金,
前六年有提前解約費用就算了,
不過加個但書,
被保險人若遭遇重疾,2-11級殘,需要長看
等等重大狀況,
應免收提前解約費用
這樣的利變年金險存20年,
不論重疾,長看,殘廢,退休,
各種狀況都能適用
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