海外券商vs複委託:Firstrade vs 大昌證券複委託

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海外券商VS複委託:你所不知道的海外券商投資費用是__?

文中舉例複委託的手續費0.15%~0.2%

但總有人覺得疑惑

因為去永豐金證券官網的話

會看到以下資訊:

美股 電話下單:成交金額的1%,最低手續費50-100美元。
網路下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費35-100美元。
港股 電話下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費100港元。
網路下單:成交金額的0.25%~1%,最低手續費80-100港元。
港股/人民
幣產品
電話下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費CNY 100。
網路下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費CNY 70-100。
滬股 電話下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費CNY 100。
網路下單:成交金額的0.25%~1%,最低手續費CNY 50-100。
深股 電話下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費CNY 100。
日股

電話下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費JPY 5000。
網路下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費JPY 5000。

美股網路單都要0.5%~1%

究竟何來的0.2%?

因為官網的牌告手續費僅供參考

還可以跟營業員”殺價”

實際上0.15%~0.2%是可以談出來的

 

文中匯費假設僅20美金而已

這個匯費是比一般行情低的

舉例: 同一家中國信託銀行

不是VIP就要600元台幣+中轉行20美金了

接近是雙倍

花旗一般客戶的國外匯款手續費600元,

中轉行另收25美元,

所以光是匯款成本就高達1350元!

而全額到帳甚至還需另收1050元!

如果複委託要高估到0.5%以上的話

那匯費豈不是也要高估到1350+1050?

 

假如”殺價”這個功課也懶得做了

請直接參考大昌證券,

牌告就0.15%不囉嗦:

被過度神話的海外券商跟ETF

文中舉例

每年都投資23.25萬,

複委託只要0.2%,

(甚至投資金額再高一點的話,0.15%也有)

相較於海外券商

匯費以20美金(~620 NTD) 計算,

是0.27%的費用,高於複委託,

還有無知投資人花1500 NTD的匯費

那就是0.65%的成本

是複委託的3倍有餘

 

您可以投資一支VT

若想要拆分為VTI+VXUS

就一年投資VTI 23.25萬

第二年投資VXUS 23.25萬

依此類推

將全世界股市分成四個區域

(VTI+VGK+VPL+VWO)真的夠多了

四年為一次輪迴

複委託也以0.2%的手續費

幫您買齊了四支ETF

買入後皆不再賣出

也不做再平衡

(詳見: 再平衡是否真有其必要?)

直到60歲退休後

每季賣出並匯回台灣23.25萬

此時複委託仍然是0.2%不算高的手續費

而Firstrade需要50鎂+中轉行20鎂

(一般還要再加受款銀行手續費600 NTD,VIP免)

總共70鎂~2170 NTD

若只匯回23.25萬的話

Firstrade費用將高達0.93%

是複委託的4.65倍

 

上述的例子

改用大昌證券0.15%重新試算一次

最低手續費為15美金

15/0.15% =1萬美金~31萬台幣

每年投資31萬台幣

(如果覺得金額太高的話,存2,3年才投資一次也無妨)

海外券商部分

匯費用20美金(~620 NTD)計算

620/310000 =0.2%

高於複委託

若是匯費就花1500 NTD的話

1500/310000 =0.5%

那是複委託3倍有餘

不要問為何有笨蛋會花1500的匯費,

這我不知道!

就是看過花1500匯費的笨蛋

在那邊洋洋得意

吹噓海外券商Firstrade超便宜

便宜你的大頭鬼!

被賣了還在幫人數鈔票

用花旗為例的話

匯費花到1350+1050

都有可能

 

買入後,不再賣出,也不做再平衡

(詳見: 再平衡是否真有其必要?

Rabalance or not?)

直到60歲時,才開始賣出並將資金匯回

重頭戲來了

匯出容易,匯回難

匯出時,海外券商是受款方

不收費用

匯回台灣時,那這麼容易讓你走?

這時候海外券商就要收匯費了

Firstrade要50美金

+中轉行20鎂

(一般還要再加受款銀行手續費600 NTD,VIP免)

總共70鎂~2170 NTD

如果每季賣出並匯回 31萬台幣

此時複委託仍是0.15%

Firstrade卻要2170/310000 =0.7%

足足是複委託的4.7倍

 

採用電匯的方式,

海外券商根本難顯優勢

所以前文也都列了”巧門”

TD Ameritrade的免費ACH搭配

嘉信免費提領的Debit Card

就是很常見的方法

(Firstrade不行!)

有人說可以請Firstrade郵寄支票

但實務上Firstrade會strongly suggest後

就拒絕寄送支票給您

收到支票,

要去銀行兌換也要光票託收手續費 (VIP免)

此外支票遺失的話

掛失跟補發就要手續費了

還可能超過50美金

Firstrade較可行的路,

就是親自飛去美國開戶花旗銀行,

開通花旗全球速匯

Firstrade可以免費ACH至美國的銀行

再從美國花旗

全球速匯至台灣花旗(美金帳戶)

免收600元費用已經行之有年

Firstrade可以免費ACH至美國的銀行

就是不能ACH到美國券商嘉信

看這有多故意?

還一堆白痴追捧Firstrade為慈善機構,救世主

 

花旗全球速匯確實是

Firstrade高額匯回手續費的解藥

但需要親自飛去美國開戶

就算知道,也不是一般人會採用的方法

更不是Firstrade意圖以

全面免手續費愚弄投資人的脫罪之詞

請問Firstrade廣告全面免手續費時,

有沒有順便加註匯回手續費50鎂?

是其他券商的2倍?

投資人詢問Firstrade如何營利時

有提過匯回手續費?

也不知道花多少錢買通綠角

讓綠角可以為其宣傳全面免手續費,

絕口不提匯回手續費

 

看以下Firstrade冠冕堂皇的回覆:

Firstrade有意要揭露完整費用嗎?

免費的最貴!Firstrade的司馬昭之心

 

儲蓄保險王不為複委託背書什麼

純粹看不下去未計匯費

(特別是匯回時,海外券商多收的那一筆)

在那邊亂比較什麼鬼?

自己是先接觸到海外券商

之後才出現0.15%的複委託

若是同時出現的話,

儲蓄保險王也不見得會選擇海外券商

海外券商VS複委託:

儲蓄保險王 海外券商 複委託
手續費  
匯費  
總費用  
配息再投資  
配息匯回台灣  
再平衡  
資產配置  
信任感   大勝
開戶容易度  
遺產稅  
多國投資標的  

海外券商有機會不用手續費

但卻需要匯費,

總費用當然沒有一定孰高孰低

投資或匯回金額比前段舉例高很多的話

海外券商就可能比複委託低

但前述例子,

儲蓄保險王若選擇複委託

自己會採用的方式

用前段所述舉例的話,

複委託較便宜

 

配息再投資(DRIP)當然是海外券商勝出

但有的人希望配息匯回台灣

這時候反而是複委託勝出

且每年都有投資的話,

有無DRIP,差別就沒這麼大

待您隔年投資時,

連去年度的配息一起投資即可

 

再平衡小幅度地變化您的資產

是海外券商勝出

但很多人對於再平衡

僅止於人云亦云的程度而已

其實再平衡沒有一定要做

詳見: 再平衡是否真有其必要?

Rabalance or not?

假如連這麼一點點波動度差異

都不能承受的話

請問您要如何承擔海外券商倒閉的風險?

 

資產配置是海外券商勝出

只要花一次匯費

就可以隨心所欲

依據您希望的比例配置各ETF

但複委託也可以每年買不同支ETF

達成分散投資的目的

對於只投資一支VT(全世界股市)的人

更是沒有差別

 

信任感是複委託大勝

也許對很多人而言就是無價

不是單從投資費用所能評估

 

開戶容易度當然是複委託勝出

儲蓄保險王不會講開戶海外券商有多難

但對於一般人而言

就是難這麼一點點

 

美國只要6萬美金以上就要課遺產稅

詢問Firstrade客服,就是要您填些表格,

附上一些佐證

順利的話,

便會把資產轉移到繼承人的帳戶

實際上也沒人試過

不順利的話,您就求救無門

採用複委託的話

台灣券商處理不好

就請政府出面處理台灣券商

所以遺產稅由複委託勝出

 

一個帳戶就可以投資多國商品:

只要持有一個複委託帳戶

不只可以投資美股,

還可以投資港股/人民幣產品

滬股,深股,日股

如果您興趣這麼廣泛的話

那複委託勝出

儲蓄保險王只有投資美國ETF而已

這個優點感受不大

 

總結,也沒有要說誰好誰壞

了解使用工具的優缺點就好

更不要只見複委託的手續費

卻無視海外券商的匯費,

一樣是成本

 

相關連結:

免費的最貴!你被愚弄了嗎?海外券商Firstrade的司馬昭之心

 

海外券商vs複委託:你所不知道的海外券商投資費用

 

免手續費=免費?你所不知道的海外券商投資費用是__?以FirsTrade(FT)為例

 

良心海外券商投資人的告白: 被過度神話的海外券商跟ETF

 

海外券商倒閉會如何?

 

海外券商vs複委託:Firstrade vs 大昌證券複委託

 

TD Ameritrade與嘉信的免佣ETF: 低費用率ETF建構全世界股市,REITS

 

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