年收入50萬的投資人如何累積八千萬或提前15年累積千萬退休金?Excel財務函數PMT, RATE, NPER, PV, FV

20,30,40,50歲的投資人每月投資多少金額,

才能在60歲退休時累積千萬退休金?

 

月存多少才能在65歲時成為百萬美金的富翁?

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前兩篇文章使用PMT函數

年收入50萬的投資人如何達成500萬的財務目標?

使用NPER函數

 

其他財務函數如下: 

函數	功能	參數
FV	到期後未來值(終值)	=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
PV	單筆的現值	=PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
RATE	每期的利率或報酬率	=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
PMT	每期投資金額	=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
NPER	期數	=NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])

Excel財務函數金額部分

有正負號之分，

正值代表現金流入，

負值代表現金流出。

type=1: 期初投入

type=0: 期末投入

 

20,30,40,50歲的投資人每月投資多少金額,

才能在60歲退休時累積千萬退休金?

首篇是以千萬台幣退休金為目標

想必很多人的退休目標是

超越千萬台幣

 

本篇文章要使用FV (終值)函數

假設一位24歲的碩士畢業生

月收入4.2萬台幣

可以工作40年,

64歲退休

儲蓄率從20%~70%

如果覺得儲蓄率70%

每月生活花費

僅剩1.3萬太刻苦

可以想辦法提高月收入

讓自己每月投資2.9萬,

仍有足夠的生活費

報酬率假設7%

代表性工具是大範圍股票ETF

如: VT

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7%是較保守的預估

點擊上圖可以連結高清版

或參考以下Google試算表：

先看表格的第一欄,第一個數字

=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])

=FV(7%/12,10*12,-0.8333,0,1)

=145.1 (萬)

月報酬率:7%/12

期數: 10年*12個月

每月投資金額: -0.8333 (萬)

負號表示資金流出

初值PV:  0

Type: 1,期初投入

計算出終值FV = 145.1 萬

表格中的其他數字

依此類推

 

以儲蓄率10%計算

(每月投資8333)

累積投資20年的話

終值FV有436萬

 

累積投資30年的話

終值FV = 1023萬,

翻倍有餘

 

累積投資40年的話

終值有2200萬

再次翻倍

 

30年太長了嗎?

想要提早退休?

儲蓄率提高到30%

(每月投資1.25萬)

累積投資25年

終值FV = 1018萬

提早五年

達到千萬退休金的目標

 

儲蓄率再提高到50%

(每月投資2.1萬)

累積投資20年

終值FV = 1092萬

 

儲蓄率70%

(每月投資2.9萬)

累積投資15年

終值FV = 930萬

接近千萬

但如果你計畫

這麼年輕就要退休

千萬台幣可能不是

合宜的目標

若儲蓄率這麼高

且累積投資40年

終值FV = 7700萬

 

千里之行始於足下

八千萬始於月投資2.9萬

現在就開始你的

小額指數投資之路!

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