既然用到PMT
就順便列一下其他財務函數:
FV 到期後未來值(終值) =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) PV 單筆的現值 =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type]) RATE 每期的利率或報酬率 =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess]) PMT 每期投資金額 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) NPER 期數 =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])
參數部份有打中括號的
代表可以省略的參數，
其餘部分則是必須有的參數。
Excel財務函數金額部分
有正負號之分，
正值代表現金流入，
負值代表現金流出。
type=1: 期初投入
type=0: 期末投入
例如: 期繳儲蓄險,
都是期初就投入保費
想要用RATE函數計算
期繳儲蓄險的利率
type請輸入: 1
本文主要使用PMT函數
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
每期投資金額PAYMENT (PMT)
rate(利率或報酬率)
nper(期數)
PV (Present Value,現值)
FV (Future Value,未來值或終值)
50歲的投資人,
現值有100(萬)可以投資
預計10年後,60歲退休
希望有1000(萬)的退休金
全世界股市（VT)報酬率用7%估算
那現在每年要存多少錢
才能達到財務目標?
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Excel中輸入:
=PMT(7%,10,-100,1000,1)
會得到-54.34(萬)這個數字
年投資54.34萬相當於
每個月要投資4.53萬
我們來驗算54.34(萬)這個數字
年 期初投入 期末本利和 1 154.34 165.14 2 54.34 234.85 3 54.34 309.43 4 54.34 389.23 5 54.34 474.62 6 54.34 565.99 7 54.34 663.76 8 54.34 768.36 9 54.34 880.29 10 54.34 1000.06
一年末本利和
=(100+54.34)*(1+7%) =165.14
二年末本利和
=(54.34+165.14)*(1+7%) =234.85
依此類推
10年末本利和=1000(萬)
驗算PMT公式正確無誤
1000(萬)出現.06的尾數
是因為PMT算出來的數字
精準為-54.3362172473161 ~ 54.34
用精準的數字計算
就會得到終值 =1000 (萬)
回到標題,
20, 30, 40, 50歲的投資人
每月投資多少金額,
才能在60歲退休時
累積千萬退休金?
報酬率一樣假設7%
現值PV從0開始
50歲的投資人
距離退休年齡60歲
只剩下10年
=PMT(7%,10,0,1000,1)
=-67.64 (萬),
每年投資67.64萬
相當於每月要投資5.64萬
其他年齡依此類推：
歲 距離
60歲退休
剩幾年PMT計算
每年應投資
多少金額（萬）每月應投資
多少金額（萬）倍數 50 10 -NT$67.64 -NT$5.64 14.45 40 20 -NT$22.80 -NT$1.90 4.87 30 30 -NT$9.89 -NT$0.82 2.11 20 40 -NT$4.68 -NT$0.39 1.00
50歲的投資人
距離退休年齡60歲
只有10年
每個月要投資5.64萬
才能達到千萬退休金的目標
5.64萬這個數字會不會很驚人?
不吃不喝能存下這個數字嗎?
若這位投資人早10年
40歲時就開始規劃退休計畫
一樣的投資方式,
一樣的報酬率
每個月只要1.9萬
就可以達成一樣金額的退休規劃
若這位投資人早30年
非常年輕20歲
就開始規劃退休計畫
投資金額更降低到只要3900
即可達成一樣金額的退休規劃
40歲投資人每月需投資金額
是20歲投資人的5倍
50歲投資人每月需投資金額
更足足是20歲投資人的15倍
這就是時間與複利的威力
愛因斯坦曾說過：
「複利的威力遠大於原子彈 」
指數型基金之父John Bogle:
「時間是你的朋友，衝動則是你的敵人 」
時間也是年輕人擁有的最大優勢
不用投資金額多高
只要你有耐心
#當代財經大師的理財通識課: http://bit.ly/3t8zbf8
豐存股手續費0.3%/最低手續費1美金
(20/11/1低消從4美金降低到1美金)
定期定股1萬台幣,便符合0.3%
(美金匯率取整數30元,實際門檻還更低)
同金額匯款海外券商的話,
匯費是豐存股手續費的40倍
賣出也不用擔心
請至儲蓄保險王粉絲團私訊實名跟手機
可享專屬優惠
（限沒有永豐複委託帳號者）
全世界股市原本就是
簡單到三支以下的ETF
就可以建構
不論三個區域均分
還是要接近VT的真實比例
都不是問題
手續費並不會因此暴增三倍
且豐存股現在已經新增VT了
只投資0050有何盲點(續)
既然已經開啟海外ETF的投資之路
何必再接受台灣投信發行
覆蓋範圍小,風險集中
費用率又高好幾倍的ETF?
不否認DRIP是海外券商
相當不錯的功能
不過沒有DRIP就不值得使用
就過度誇大DRIP了
以豐存股這樣不算高的門檻
應該很常有機會投資才對
只要投入時,含配息一起投入
就是股息再投資了
豐存股也有幾支
投資人愛用的債券ETF
不過大戶數位銀行
本身就有1.1%高利活存
已經勝過許多債券ETF
其他券商的交割戶頭
則是0利率
而且大戶/大戶投
都是線上即可開立
不用到實體銀行/券商
簽一大堆文件
既方便又優惠
豐存股1美金優惠只到6月底?
基本上儲蓄保險王認為
優惠將一直延續
不會真的這麼短
但如果你這麼擔心的話
即使調回4美金
並非真的很高的門檻
如果這也叫門檻
海外券商的匯費不也是門檻?
特別是匯回時
海外券商還要多收一筆25~50美金
再加計中轉行,受款行費用
這時候更難敵複委託
投資人的困難真是無奇不有
（from 基金黑武士）
Oh~My God.
這未免也太正確了吧？
蜀之僻,有二僧,
其一貧,其一富……
最短的距離是從手到嘴
最長的距離是從說到做
門檻低到0.3%,低收1美金
線上開戶又這麼方便簡單的豐存股
能有重重困難?
還在等待完美的投資管道?
儲蓄保險王怎麼都沒等
免匯費的方法
就透過海外券商投資了?
在你猶豫海外券商還是複委託
那一個比較好
你最好的朋友: 時間
已經慢慢消逝
要等到50歲
有完美投資管道時再投資？
如果你家有一個庭園，
希望庭園中有一棵樹可以乘涼
最好的種樹時間點是10年前
如果你錯過了最好的時間點
那麼次好的時間點就是：現在
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