高費用又課稅又低利債券ETF的危害: 新光美旺福PK美國政府公債ETF IEI

前集: 低利債券的危害:

新光美旺福PK美國政府公債ETF IEI

美國政府公債ETF IEI

加權平均到期殖利率僅有1.8%

配息扣30%稅 =1.8%*0.3 =0.54%

總開銷比例0.15%

1.8%-0.54%-0.15% =1.11%

預估IEI長期報酬率約為1.11%

如果你還不知道債券ETF的殖利率

正是未來報酬率的明燈

可以參考:

只看後照鏡開車的怪老子

 

不過1.11%這個報酬率

依然未計外扣的投資成本

想了解海外券商投資需要那些成本?

可以參考:

海外券商VS複委託

海外券商投資所需費用: FirsTrade(FT)為例

儲蓄保險王就以現在紅透半邊天

已經被誤會成

慈善機構,救世主的FirsTrade (FT)為例

全面免手續費的廣告打得震天響

相信已經騙到不少白痴上鉤了

殊不知FT封巧門

高掛匯回手續費

實為各家海外券商中總費用最高

甚至比起複委託都難有優勢

以FT為例,就是要告知投資人

並不是只有主動型基金才暗藏高費用率

以為最便宜的海外券商

也能暗藏高額匯回手續費

投資金額就以10萬元新台幣計算

為何是這個數字呢?

因為一般躉繳儲蓄險

最低門檻就是躉10萬而已

偽專家卻要無限誇大流動性風險

儲蓄保險王也不知道”小資”要如何定義

但有能力躉10萬的人,即使不算小資

也不可能稱之為鉅資還是大富吧?

假如連10萬這種數字的流動性風險

你都無法承擔

那麼改用許多人信奉成唯一真理的海外券商

會如何呢?

 

海外券商投資,

最高的成本從來都不是券商手續費

而是國際匯款手續費

就以儲蓄保險王最熟悉的中國信託為例

一般人要600元台幣+20鎂中轉行費用

總計約1220台幣

甚至也看過有人花台幣1500匯出

中國信託銀行VIP可以免收600元台幣

但如果拿出10萬元台幣投資都這麼勉強

相信您也不會是銀行的VIP

匯費就用1220計算

更貴而且許多白癡不知道的是

匯回台灣時FT還要加收50鎂

總計600台幣+20鎂(中轉行)+50鎂(FT)

約2770台幣

統整如下:

FB: 儲蓄保險王    賴: @wvr5039s
	本金	100000
	匯費	匯費%
買進	1220	1.22%
賣出	2770	2.77%
Total	3990	3.99%

看到來回總計4%的匯費了嗎?

不論您買進任何ETF或美股

只要一買進,100%必虧損

耳熟嗎?

偽專家就是這樣批評儲蓄險

但是除了利率最低的定存,活存以外

各項投資商品

因為匯費,手續費,買賣價差……

那個商品不是100%必虧損?

我們該在意的是

這究竟是帳面虧損

還是真實虧損?

看到一買進就虧掉4%匯費

這時候誰不會講要長期投資?

稀釋匯費的影響?

那儲蓄險短期的帳面虧損又算什麼?

新光美旺福PK美國政府公債ETF IEI

先來看新光美旺福的成績

兩年內解約為負報酬

三年有不差的報酬率

IRR 1.82%

只多一年而已

四年IRR躍升到2.61%

解約金增加率為5.02%

之後的解約金增加率為4%

 

再來看美國政府公債ETF IEI

本身就低利

再加高費用,課30%利息稅拖累的IEI

三年內皆為負報酬

負報酬的時間比美金儲蓄險還長

四年也才剛保本

總報酬率僅0.52%

美旺福相對利差勝出1973%

也就是20倍

時間再拉長也無助益

IEI終值越來越落後儲蓄險

圖示如下:

投資100元的美旺福

20年可以成長到210

翻倍有餘

IEI則只能成長到121

美旺福終值是IEI的1.7倍

說經理人費1.5%悄悄偷走你的獲利?

貌似跟投資人同一陣線的綠角

卻用自己的偏見讓你每年落後4.46%

這就是低利債券ETF的危害

對投資人的傷害更勝經理人

 

看完以上慘不忍睹的結果

儲蓄保險王也可以下幾個聳動一點的標題

例如:

政府公債利率比定存/儲蓄險高?破解無良推銷話術…忽略一個關鍵，擺明虧錢

政府公債真能保本又賺錢？想靠公債圓買房夢的她，卻因而慘賠二十年？

其實政府公債不適合絕大多數人，尤其是年輕人！

智障,白癡才買無法擊敗通膨的政府公債

政府公債比儲蓄險利率更高又更安全?小資最容易上當

破解無良話術!別被黑心海外券商推銷員騙了!!!

投資美國政府公債會資助美國在全世界發動戰爭或貿易戰,掠奪他國甚至台灣的利益

 

常見攻擊儲蓄險的話術,

套用在政府公債上,居然毫無違和感

而且更貼近事實

理性的數字就是如此

不過一般人對儲蓄險的偏見卻是

 

美國政府公債1.1%,

甚至國際政府公債逼近0利率

=> 政府公債是資產配置中不可或缺的要角

 

躉繳美金儲蓄險IRR>3%

=> 儲蓄險無法擊敗通膨

真是非常神奇的偏見

 

有人說,誰會蠢到繞千里之遠

投資利率比定存低,甚至0利率

還要扣30%利息稅,外加高額匯費的債券ETF?

是的! 千萬別蠢到做這種事

大名鼎鼎的綠角,

運用累積總報酬率,

各單一年度報酬率

與股市ETF搭配一起看報酬率等方式

隱匿政府公債的低殖利率,低IRR

竟也成功誤導許多人

投資輸定存的美國政府公債ETF IEI

以及0利率的國際政府公債ETF BWX

 

那麼改投資其他債券ETF呢?

例如: 新興市場債券ETF (EMB),

高收益債券ETF (JNK)

詳見 新興市場債券ETF

殖利率高達5.6%背後的秘密:

外出吃飯都不用付錢的怪老子

新興市場債/高收益債

跟政府公債同有債券之名

波動度卻跟股市相仿

扣完30%稅跟總開銷比例後

報酬率卻倒輸儲蓄險

承擔賣白粉的風險,

賺賣白菜的利潤

就是如此

扣完一堆費/稅後,

您確定投資的是高收益債?

還是低收益債?

 

儲蓄保險王自己透過TD Ameritrade

持有21支股市/REITS ETF

卻唯獨沒有任何債券ETF

難道是債券類別不重要嗎?

很顯然不是的

儲蓄險正是批著保險外衣的零息債

柏格在共同基金必勝法則(上)

別錯過自家花園的鑽石礦

原意是美國人只要投資美國即可

看了這麼多需要高額匯費,扣30%稅,

內扣總開銷比例的債券ETF

別錯過自家花園的鑽石礦

您有別的想法嗎?

 

股市ETF配息也一樣要扣30%稅

但股市ETF配息低,獲利主要源於資本利得

而債券ETF的獲利主要就源於債息

扣30%稅是債券ETF無法承受之重

 

假如您連10萬元新台幣的

流動性風險都無法承擔

當然沒必要為ETF而債券ETF

只是也不用抱怨

儲蓄險短期會有帳面虧損

建議您可以考慮王道銀行2%美金活存

或台新Richart  1%台幣高利活存