宣告利率3%的南山人壽佳美鑽(SUL2)美元利率變動型終身壽險IRR分析:

by 儲蓄保險王 · 2022-01-01

建議書由南山業務員提供

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以上建議書為

最低承保保額10000美金

躉繳保費9440美金

約新台幣26萬元

相較於中壽鑫美好最低3464美金

台壽吉美勝最低3336美金

南山佳美鑽保費門檻略高一些

宣告利率: 3% (21/7~9月)

預定利率: 1%

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

FB: 儲蓄保險王

保費 9440

年身故保險金倍數

1 14752 1.56

2 13328 1.41

3 13744 1.46

4 14162 1.50

5 14600 1.55

6 15028 1.59

7 15498 1.64

8 15964 1.69

9 16450 1.74

10 16932 1.79

11 17440 1.85

12 15435 1.64

13 15891 1.68

14 16375 1.73

15 16883 1.79

保障倍數約1.4~1.8倍

是比其他儲蓄類商品多的功能

保額5萬美金以上

(保費約47200美金~132萬台幣)

享0.3%折扣:

這個保費若改投保

中壽鑫美好

台壽吉美勝

可拿到0.7%折扣

南山佳美鑽折扣門檻也略高

廢話不說,

先上不同折扣IRR:

FB: 儲蓄保險王

折扣 0.0% 0.3%

台幣保費 264320 1321600

美金保費 9440 47200

年 IRR IRR

1 -25.61% -25.39%

2 -9.40% -9.27%

3 1.20% 1.31%

4 1.67% 1.75%

5 1.96% 2.02%

6 2.12% 2.17%

7 2.39% 2.44%

8 2.47% 2.50%

9 2.53% 2.56%

10 2.57% 2.60%

11 2.61% 2.63%

12 2.64% 2.67%

13 2.66% 2.69%

14 2.69% 2.71%

15 2.72% 2.74%

中壽鑫美好&台壽吉美勝

是兩年就保本

南山佳美鑽三年才勝定存

三年以上IRR則跟

中壽鑫美好&台壽吉美勝差不多

兩年保本算是增加靈活度

一般而言儲蓄險也會持有三年以上

南山人壽外幣自動轉帳授權金融機構

有數十家銀行,包括永豐銀

其實只要有永豐證+永豐銀

就附帶19家銀行的外幣可以

使用豐易扣的功能,免費轉帳到永豐銀

若外幣未放在南山的合作銀行

可參考豐易扣名單中是否有該家銀行

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指定專員可享複委託專屬優惠

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IRR/總報酬率/解約金增加率

以無折扣為例:

表定保費 9440

折扣 0.0% FB: 儲蓄保險王

折扣後保費 9440 賴: @wvr5039s

年次年度初
解約金 IRR 總報酬率解約金
增加率

1 7022 -25.61% -25.61%

2 7748 -9.40% -17.92%

3 9785 1.20% 3.65%

4 10087 1.67% 6.85% 3.09%

5 10400 1.96% 10.17% 3.10%

6 10706 2.12% 13.41% 2.94%

7 11138 2.39% 17.99% 4.04%

8 11471 2.47% 21.51% 2.99%

9 11818 2.53% 25.19% 3.03%

10 12166 2.57% 28.88% 2.94%

11 12529 2.61% 32.72% 2.98%

12 12906 2.64% 36.72% 3.01%

13 13286 2.66% 40.74% 2.94%

14 13694 2.69% 45.06% 3.07%

15 14117 2.72% 49.54% 3.09%

長期解約金增加率約3%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

三年IRR 1.2%

勝出定存跟美國政府公債

六年IRR 2.12%

十年IRR 2.57%

15年IRR 2.72%

跟中壽鑫美好

或台壽吉美勝

伯仲之間

台灣銀行9月的美金定存利率為0.22%

折扣0% FB: 儲蓄保險王 FB: 儲蓄保險王

賴: @wvr5039s 美金定存 0.22% 賴: @wvr5039s

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -25.61% -25.61% 9460.77 0.22% NA NA

2 -9.40% -17.92% 9481.58 0.44% NA NA

3 1.20% 3.65% 9502.44 0.66% 1.00% 453.52%

4 1.67% 6.85% 9523.35 0.88% 1.49% 678.51%

5 1.96% 10.17% 9544.30 1.10% 1.81% 824.06%

6 2.12% 13.41% 9565.30 1.33% 2.01% 915.43%

7 2.39% 17.99% 9586.34 1.55% 2.35% 1067.34%

8 2.47% 21.51% 9607.43 1.77% 2.47% 1121.66%

9 2.53% 25.19% 9628.57 2.00% 2.58% 1171.37%

10 2.57% 28.88% 9649.75 2.22% 2.67% 1211.60%

11 2.61% 32.72% 9670.98 2.45% 2.75% 1251.06%

12 2.64% 36.72% 9692.25 2.67% 2.84% 1289.54%

13 2.66% 40.74% 9713.58 2.90% 2.91% 1323.20%

14 2.69% 45.06% 9734.95 3.12% 3.00% 1361.66%

15 2.72% 49.54% 9756.36 3.35% 3.08% 1399.79%

台灣人壽吉美勝

六年大勝美金定存

相對利差915%

也就是利息是定存的10.15倍

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.82%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

折扣 FB: 儲蓄保險王 FB: 儲蓄保險王

折扣後保費賴: @wvr5039s IEI 0.82% 賴: @wvr5039s

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -25.61% -25.61% 9517.41 0.82% NA NA

2 -9.40% -17.92% 9595.45 1.65% NA NA

3 1.20% 3.65% 9674.13 2.48% 0.39% 47.74%

4 1.67% 6.85% 9753.46 3.32% 0.88% 107.72%

5 1.96% 10.17% 9833.44 4.17% 1.20% 146.38%

6 2.12% 13.41% 9914.07 5.02% 1.40% 170.51%

7 2.39% 17.99% 9995.37 5.88% 1.73% 210.87%

8 2.47% 21.51% 10077.33 6.75% 1.85% 225.05%

9 2.53% 25.19% 10159.97 7.63% 1.95% 237.99%

10 2.57% 28.88% 10243.28 8.51% 2.04% 248.39%

11 2.61% 32.72% 10327.27 9.40% 2.12% 258.57%

12 2.64% 36.72% 10411.96 10.30% 2.20% 268.50%

13 2.66% 40.74% 10497.33 11.20% 2.27% 277.12%

14 2.69% 45.06% 10583.41 12.11% 2.35% 287.03%

15 2.72% 49.54% 10670.20 13.03% 2.43% 296.85%

南山人壽佳美鑽

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差171%

也就是利息是IEI的2.71倍

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

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有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

如果你認為區區26萬台幣不到,

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

#不投資債券ETF的理由

#不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債?

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/cards_for_etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#etoro一鍵跟單: https://etoro.tw/31T7UTb

以下將折扣改為0.3% (保費NTD 132萬):

表定保費 9440

折扣 0.3% FB: 儲蓄保險王

折扣後保費 9411.68 賴: @wvr5039s

年次年度初
解約金 IRR 總報酬率解約金
增加率

1 7022 -25.39% -25.39%

2 7748 -9.27% -17.68%

3 9785 1.31% 3.97%

4 10087 1.75% 7.18% 3.09%

5 10400 2.02% 10.50% 3.10%

6 10706 2.17% 13.75% 2.94%

7 11138 2.44% 18.34% 4.04%

8 11471 2.50% 21.88% 2.99%

9 11818 2.56% 25.57% 3.03%

10 12166 2.60% 29.26% 2.94%

11 12529 2.63% 33.12% 2.98%

12 12906 2.67% 37.13% 3.01%

13 13286 2.69% 41.17% 2.94%

14 13694 2.71% 45.50% 3.07%

15 14117 2.74% 49.99% 3.09%