台幣躉繳儲蓄險全球人壽鑫利旺盛(QPS)利率變動型終身壽險IRR分析: 相對利差勝出美國政府公債ETF IEI 360%

by 儲蓄保險王 · 2021-01-07

建議書由保經業務提供,

若需推薦,

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以上建議書為

最低承保保額20萬台幣

躉繳保費僅25萬台幣

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

看建議書身故保險金欄位

除以躉繳保費

約1.6倍以上

這應該不是買儲蓄險的投資人所在乎

就不在此多加著墨

是比其他儲蓄商品

額外多的一些死亡保障功能

高保額折扣如下:

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以躉繳為例

保額100萬 (保費約126萬): 0.3%折扣

保額250萬 (保費約314萬): 0.5%折扣

廢話沒有這麼多

直接上IRR:

FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s

宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.00% 實繳保費 100.0 0.0% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 91.8 -8.20% -8.20%

2 94.62 -2.73% -5.38%

3 97.48 -0.85% -2.52%

4 101.37 0.34% 1.37% 3.99%

5 103.36 0.66% 3.36% 1.96%

6 106.38 1.04% 6.38% 2.92%

7 108.45 1.17% 8.45% 1.95%

8 110.57 1.26% 10.57% 1.95%

9 112.71 1.34% 12.71% 1.94%

10 114.9 1.40% 14.90% 1.94%

11 117.12 1.45% 17.12% 1.93%

12 119.41 1.49% 19.41% 1.96%

13 121.73 1.52% 21.73% 1.94%

14 124.1 1.55% 24.10% 1.95%

15 126.51 1.58% 26.51% 1.94%

16 128.96 1.60% 28.96% 1.94%

17 131.45 1.62% 31.45% 1.93%

18 133.98 1.64% 33.98% 1.92%

19 136.55 1.65% 36.55% 1.92%

20 139.16 1.67% 39.16% 1.91%

長期解約金增加率約1.9%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

不同折扣IRR:

儲蓄保險王賴: @wvr5039s

台幣門檻 314萬 126萬 25萬

折扣 0.5% 0.3% 0%

年 IRR IRR IRR

1 -7.74% -7.92% -8.20%

2 -2.48% -2.58% -2.73%

3 -0.68% -0.75% -0.85%

4 0.47% 0.42% 0.34%

5 0.76% 0.72% 0.66%

6 1.12% 1.09% 1.04%

7 1.24% 1.21% 1.17%

8 1.33% 1.30% 1.26%

9 1.39% 1.37% 1.34%

10 1.45% 1.43% 1.40%

11 1.49% 1.47% 1.45%

12 1.53% 1.51% 1.49%

13 1.56% 1.55% 1.52%

14 1.59% 1.58% 1.55%

15 1.61% 1.60% 1.58%

16 1.63% 1.62% 1.60%

17 1.65% 1.64% 1.62%

18 1.67% 1.66% 1.64%

19 1.68% 1.67% 1.65%

20 1.69% 1.68% 1.67%

三年內解約虧損

四年保本,IRR 0.34%

勝出美國政府公債ETF IEI 0.23%

六年IRR 1.04%

約同台幣定存利率

十年IRR 1.4%

20年IRR 1.67%

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

儲蓄險風雲再起!

全球鑫利旺盛

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差360%

也就是利息是IEI的4.6倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

@wvr5039s 儲蓄保險王儲蓄保險王

宣告 100.0 折扣賴: @wvr5039s 賴: @wvr5039s

2.00% 100.0 0.0% IEI: 0.23% 鑫利旺盛勝出

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -8.20% -8.20% 100.23 0.23% NA NA

2 -2.73% -5.38% 100.46 0.46% NA NA

3 -0.85% -2.52% 100.69 0.69% NA NA

4 0.34% 1.37% 100.92 0.92% 0.11% 48.40%

5 0.66% 3.36% 101.16 1.16% 0.44% 190.83%

6 1.04% 6.38% 101.39 1.39% 0.83% 359.67%

7 1.17% 8.45% 101.62 1.62% 0.98% 421.23%

8 1.26% 10.57% 101.85 1.85% 1.09% 469.85%

9 1.34% 12.71% 102.09 2.09% 1.18% 508.38%

10 1.40% 14.90% 102.32 2.32% 1.26% 541.15%

11 1.45% 17.12% 102.56 2.56% 1.32% 568.93%

12 1.49% 19.41% 102.80 2.80% 1.38% 594.41%

13 1.52% 21.73% 103.03 3.03% 1.44% 616.78%

14 1.55% 24.10% 103.27 3.27% 1.49% 637.32%

15 1.58% 26.51% 103.51 3.51% 1.53% 656.11%

16 1.60% 28.96% 103.74 3.74% 1.58% 673.47%

17 1.62% 31.45% 103.98 3.98% 1.62% 689.65%

18 1.64% 33.98% 104.22 4.22% 1.65% 704.84%

19 1.65% 36.55% 104.46 4.46% 1.69% 719.20%

20 1.67% 39.16% 104.70 4.70% 1.72% 732.85%

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

若想了解永豐複委託優惠

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（限沒有永豐複委託帳戶者）

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

如果你認為區區25萬台幣,

四年就勝政府公債

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

#不投資債券ETF的理由

#不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債?

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#開戶etoro: https://etoro.tw/3dC3QKC

#etoro一鍵跟單: http://bit.ly/2QNVyq4

以下將折扣改為0.3%

(保額100萬,保費~126萬)

FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s

宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.00% 實繳保費 99.7 0.3% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 91.8 -7.92% -7.92%

2 94.62 -2.58% -5.10%

3 97.48 -0.75% -2.23%

4 101.37 0.42% 1.68% 3.99%

5 103.36 0.72% 3.67% 1.96%

6 106.38 1.09% 6.70% 2.92%

7 108.45 1.21% 8.78% 1.95%

8 110.57 1.30% 10.90% 1.95%

9 112.71 1.37% 13.05% 1.94%

10 114.9 1.43% 15.25% 1.94%

11 117.12 1.47% 17.47% 1.93%

12 119.41 1.51% 19.77% 1.96%

13 121.73 1.55% 22.10% 1.94%

14 124.1 1.58% 24.47% 1.95%

15 126.51 1.60% 26.89% 1.94%

16 128.96 1.62% 29.35% 1.94%

17 131.45 1.64% 31.85% 1.93%

18 133.98 1.66% 34.38% 1.92%

19 136.55 1.67% 36.96% 1.92%

20 139.16 1.68% 39.58% 1.91%

以下將折扣改為0.5%

(保額250萬,保費~314萬)

FB: 儲蓄保險王賴: @wvr5039s

宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.00% 實繳保費 99.5 0.5% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 91.8 -7.74% -7.74%

2 94.62 -2.48% -4.90%

3 97.48 -0.68% -2.03%

4 101.37 0.47% 1.88% 3.99%

5 103.36 0.76% 3.88% 1.96%

6 106.38 1.12% 6.91% 2.92%

7 108.45 1.24% 8.99% 1.95%

8 110.57 1.33% 11.13% 1.95%

9 112.71 1.39% 13.28% 1.94%

10 114.9 1.45% 15.48% 1.94%

11 117.12 1.49% 17.71% 1.93%

12 119.41 1.53% 20.01% 1.96%

13 121.73 1.56% 22.34% 1.94%

14 124.1 1.59% 24.72% 1.95%

15 126.51 1.61% 27.15% 1.94%

16 128.96 1.63% 29.61% 1.94%

17 131.45 1.65% 32.11% 1.93%

18 133.98 1.67% 34.65% 1.92%

19 136.55 1.68% 37.24% 1.92%

20 139.16 1.69% 39.86% 1.91%