台幣三年期繳可刷卡儲蓄險中國人壽三金彩(APHFPL)利率變動型終身壽險IRR分析: 六年相對利差勝出美國政府公債ETF IEI 197%

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建議書由保經業務提供,

若需推薦,

請至儲蓄保險王粉絲團私訊

以上建議書為

最低承保保額10萬台幣

年繳保費約5.2萬台幣

總繳保費僅15.6萬

 

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

可以看建議書

身故保險金欄位

除以總繳保費的話

約1.7倍以上

這應該不是買儲蓄險的投資人所在乎

就不在此多加著墨

是比其他儲蓄商品

額外多的一些死亡保障功能

 

看完建議書

看高保額折扣:

保額>46萬 (年繳保費~24萬)

享有高保額折扣1%

帳戶代扣繳再享1%折扣

但現金回饋超過1%的信用卡非常多

文章就以2%回饋舉例

    #花旗現金回饋鈦金卡:bit.ly/2XUpIKU

    #聯邦賴點卡:bit.ly/2LCgn5Y

特別是花旗首刷禮非常豐厚

新戶最高享4000元

遠雄人壽新美滿佳鑫(AN1)

確認過遠雄可以指定在假日刷卡

以台新玫瑰Giving卡假日3%回饋計算

中壽目前確認的狀況

無法指定假日扣款

但仍列出這張卡

若中壽態度轉變的話

折扣跟IRR有機會再提高

或者保戶親自詢問

跟業務員詢問結果也可能不同

且不管保費,

這張Giving卡仍是非常實用的假日/海外神卡

自己也用這張卡刷了不少etoro

    #一鍵複製M1rv1n:  https://etoro.tw/3aGWgzB

    #一鍵複製show_han: https://etoro.tw/3hlsAsT

首刷禮為NTD 500元 多享一即享卷

(遠百,SOGO,家樂福,屈臣氏 擇一)

 

廢話沒有這麼多

直接上不同高保額折扣的

IRR與總報酬

中壽 三金彩   FB: 儲蓄保險王
高保額 0.00% 0.00% 1% 1%
滿n年 IRR 總報酬率 IRR 總報酬率
1 -38.51% -38.51% -37.88% -37.88%
2 -20.89% -29.16% -20.34% -28.44%
3 -1.68% -3.33% -1.19% -2.35%
4 -0.38% -1.13% -0.04% -0.13%
5 0.23% 0.91% 0.48% 1.93%
6 0.76% 3.87% 0.96% 4.92%
7 0.93% 5.69% 1.10% 6.76%
8 1.04% 7.53% 1.19% 8.61%
9 1.13% 9.40% 1.26% 10.51%
10 1.20% 11.29% 1.31% 12.42%

 

四年接近保本,IRR -0.38%

六年IRR 0.76%

約同台幣定存

勝出美國政府公債ETF IEI (0.23%)

十年IRR 1.2%

 

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

解約金增加率/絕對利差/相對利差

(以無高保額折扣為例)

中壽 三金彩   FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s
高保額 0.00%   IEI: 0.23%    
滿n年 總報酬率 增加率 IEI本利和 IEI總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -38.51% NA 50783  0.23% NA  
2 -29.16% NA 101682  0.35% NA  
3 -3.33% NA 152698  0.46% NA  
4 -1.13% NA 153049  0.69% NA  
5 0.91% NA 153401  0.92% NA  
6 3.87% 2.94% 153754  1.16% 0.45% 196.83%
7 5.69% 1.75% 154108  1.39% 0.61% 267.17%
8 7.53% 1.74% 154462  1.62% 0.74% 321.00%
9 9.40% 1.74% 154818  1.86% 0.84% 364.50%
10 11.29% 1.73% 155174  2.09% 0.92% 400.16%

 

儲蓄險風雲再起!

中國人壽三金彩

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差197%

也就是利息是IEI的2.97倍

十年相對利差400%

也就是利息是IEI的5倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

 

長期解約金增加率超過1.7%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

若想了解永豐複委託優惠

請至儲蓄保險王粉絲團私訊實名跟手機

(限沒有永豐複委託帳戶者)

 

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

如果你認為區區15萬台幣,

四年近保本

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要內扣總開銷比例

外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述長期報酬率最低的現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#開戶etoro: https://etoro.tw/3dC3QKC

#etoro一鍵跟單: http://bit.ly/2QNVyq4

 

現金流排列如下

高保額折扣0%

(保額10萬,保費~5.2萬)

1~5年:

  原始保費: 51700 首期回饋: 2% IEI:
高保費折扣: 0.0% 續期回饋: 2% 0.23%
0 -50666  -50666  -50666  -50666  -50666 
1 31157 -50666  -50666  -50666  -50666 
2   71788 -50666  -50666  -50666 
3     146939 0 0
4       150286 0
5         153379
IRR -38.51% -20.89% -1.68% -0.38% 0.23%
總報酬率 -38.51% -29.16% -3.33% -1.13% 0.91%
滿n年 1 2 3 4 5
增加率 NA NA NA NA NA

 

6~10年:

FB: 儲蓄保險王   賴: @wvr5039s
0 -50666  -50666  -50666  -50666  -50666 
1 -50666  -50666  -50666  -50666  -50666 
2 -50666  -50666  -50666  -50666  -50666 
3 0 0 0 0 0
4 0 0 0 0 0
5 0 0 0 0 0
6 157883 0 0 0 0
7   160646 0 0 0
8     163440 0 0
9       166286 0
10         169163
IRR 0.76% 0.93% 1.04% 1.13% 1.20%
總報酬率 3.87% 5.69% 7.53% 9.40% 11.29%
滿n年 6 7 8 9 10
增加率 2.94% 1.75% 1.74% 1.74% 1.73%

 

高保額折扣1%

(保額46萬,保費~24萬)

1~5年:

  原始保費: 51700 首期回饋: 2% IEI:
高保費折扣: 1.0% 續期回饋: 2% 0.23%
0 -50159  -50159  -50159  -50159  -50159 
1 31157 -50159  -50159  -50159  -50159 
2   71788 -50159  -50159  -50159 
3     146939 0 0
4       150286 0
5         153379
IRR -37.88% -20.34% -1.19% -0.04% 0.48%
總報酬率 -37.88% -28.44% -2.35% -0.13% 1.93%
滿n年 1 2 3 4 5
增加率 NA NA NA NA NA

 

6~10年:

FB: 儲蓄保險王   賴: @wvr5039s
0 -50159  -50159  -50159  -50159  -50159 
1 -50159  -50159  -50159  -50159  -50159 
2 -50159  -50159  -50159  -50159  -50159 
3 0 0 0 0 0
4 0 0 0 0 0
5 0 0 0 0 0
6 157883 0 0 0 0
7   160646 0 0 0
8     163440 0 0
9       166286 0
10         169163
IRR 0.96% 1.10% 1.19% 1.26% 1.31%
總報酬率 4.92% 6.76% 8.61% 10.51% 12.42%
滿n年 6 7 8 9 10
增加率 2.94% 1.75% 1.74% 1.74% 1.73%

 

#中壽三金彩:  https://savingking.com.tw/blog/post/chinalife_aphfpl_irr

#遠雄新美滿佳鑫:  https://savingking.com.tw/blog/post/fglife_an1_irr

#花旗現金回饋鈦金卡: bit.ly/2XUpIKU

#聯邦賴點卡: bit.ly/2LCgn5Y

#申辦台新玫瑰Giving卡:  bit.ly/3fVLfLp

#開戶台新Richart:  bit.ly/2KtIzsZ

#開戶etoro: https://etoro.tw/3dC3QKC

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