儲蓄險風雲再起!新光美富利外幣利率變動型終身壽險IRR分析: 相對利差勝定存455%,勝美國政府公債ETF IEI 870%

by 儲蓄保險王 · 2020-09-24

建議書由保經業務提供,

若需推薦,

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以上建議書為

最低承保保額3000美金

躉繳保費僅3149美金

不到台幣10萬元

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

可以看建議書第四欄位的

年度末身故保險金

除以躉繳保費的話

約1.6倍以上

這應該不是買儲蓄險的投資人所在乎

就不在此多加著墨

是比其他儲蓄商品

額外多的一些死亡保障功能

高保費折扣如下:

廢話沒有這麼多

直接上IRR

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宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.99% 實繳保費 100.0 0.0% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 78.76 -21.24% -21.24%

2 99.92 -0.04% -0.08%

3 102.92 0.96% 2.92%

4 106.01 1.47% 6.01% 3.00%

5 109.18 1.77% 9.18% 2.99%

6 113.46 2.13% 13.46% 3.92%

7 116.83 2.25% 16.83% 2.97%

8 120.31 2.34% 20.31% 2.98%

9 123.87 2.41% 23.87% 2.96%

10 127.54 2.46% 27.54% 2.96%

11 131.32 2.51% 31.32% 2.96%

12 135.22 2.55% 35.22% 2.97%

13 139.24 2.58% 39.24% 2.97%

14 143.37 2.61% 43.37% 2.97%

15 147.62 2.63% 47.62% 2.96%

16 151.99 2.65% 51.99% 2.96%

17 156.48 2.67% 56.48% 2.95%

18 161.09 2.68% 61.09% 2.95%

19 165.83 2.70% 65.83% 2.94%

20 170.7 2.71% 70.70% 2.94%

台灣銀行9月的美金定存利率為0.4%

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

儲蓄險風雲再起!

新光美富利六年

大勝美金定存

相對利差455%

也就是利息是定存的5.55倍

FB: 儲蓄保險王賴: 儲蓄保險王.正義真話侠儲蓄保險王

宣告 100.0 折扣賴: @wvr5039s 賴: @wvr5039s

2.99% 100.0 0.0% 定存利率 0.40% 美富利勝出

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -21.24% -21.24% 100.40 0.40% NA NA

2 -0.04% -0.08% 100.80 0.80% NA NA

3 0.96% 2.92% 101.20 1.20% 0.57% 142.36%

4 1.47% 6.01% 101.61 1.61% 1.10% 273.38%

5 1.77% 9.18% 102.02 2.02% 1.43% 355.34%

6 2.13% 13.46% 102.42 2.42% 1.84% 455.25%

7 2.25% 16.83% 102.83 2.83% 2.00% 493.90%

8 2.34% 20.31% 103.25 3.25% 2.13% 525.86%

9 2.41% 23.87% 103.66 3.66% 2.25% 552.52%

10 2.46% 27.54% 104.07 4.07% 2.35% 576.20%

11 2.51% 31.32% 104.49 4.49% 2.44% 597.70%

12 2.55% 35.22% 104.91 4.91% 2.53% 617.75%

13 2.58% 39.24% 105.33 5.33% 2.61% 636.67%

14 2.61% 43.37% 105.75 5.75% 2.69% 654.53%

15 2.63% 47.62% 106.17 6.17% 2.76% 671.68%

16 2.65% 51.99% 106.60 6.60% 2.84% 688.25%

17 2.67% 56.48% 107.02 7.02% 2.91% 704.33%

18 2.68% 61.09% 107.45 7.45% 2.98% 719.99%

19 2.70% 65.83% 107.88 7.88% 3.05% 735.42%

20 2.71% 70.70% 108.31 8.31% 3.12% 750.64%

儲蓄險風雲再起!

新光美富利六年

大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差879%

也就是利息是IEI的9.79倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

FB: 儲蓄保險王賴:@wvr5039s 儲蓄保險王儲蓄保險王

宣告 100.0 折扣賴: @wvr5039s 賴: @wvr5039s

2.99% 100.0 0.0% IEI利率 0.23% 美富利勝出

年 IRR 總報酬率本利和總報酬率絕對利差相對利差

1 -21.24% -21.24% 100.23 0.23% NA NA

2 -0.04% -0.08% 100.46 0.46% NA NA

3 0.96% 2.92% 100.69 0.69% 0.74% 322.22%

4 1.47% 6.01% 100.92 0.92% 1.27% 551.01%

5 1.77% 9.18% 101.16 1.16% 1.60% 694.60%

6 2.13% 13.46% 101.39 1.39% 2.01% 869.77%

7 2.25% 16.83% 101.62 1.62% 2.17% 938.15%

8 2.34% 20.31% 101.85 1.85% 2.31% 994.95%

9 2.41% 23.87% 102.09 2.09% 2.42% 1042.57%

10 2.46% 27.54% 102.32 2.32% 2.52% 1085.05%

11 2.51% 31.32% 102.56 2.56% 2.61% 1123.77%

12 2.55% 35.22% 102.80 2.80% 2.70% 1160.02%

13 2.58% 39.24% 103.03 3.03% 2.79% 1194.36%

14 2.61% 43.37% 103.27 3.27% 2.86% 1226.87%

15 2.63% 47.62% 103.51 3.51% 2.94% 1258.20%

16 2.65% 51.99% 103.74 3.74% 3.02% 1288.56%

17 2.67% 56.48% 103.98 3.98% 3.09% 1318.11%

18 2.68% 61.09% 104.22 4.22% 3.16% 1346.97%

19 2.70% 65.83% 104.46 4.46% 3.23% 1375.46%

20 2.71% 70.70% 104.70 4.70% 3.30% 1403.64%

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

若想了解永豐複委託優惠

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（限沒有永豐複委託帳戶者）

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

美富利滿兩年解約

接近保本

IRR = -0.04%

三年IRR 0.96%

相較於台銀美金定存利率0.4%

絕對利差0.57%

相對利差142%

也就是利息是定存的2.42倍

六年IRR 2.13%

絕對利差1.84%

相對利差455%

也就是利息是定存的5.55倍

長期解約金增加率2.9%以上

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

如果你認為區區3000美金,

二年就接近保本

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

#不投資債券ETF的理由

#不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了

歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債?

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

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以下將折扣改為0.1%

(保費1.8萬美金~52.2萬台幣)

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宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.99% 實繳保費 99.9 0.1% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 78.76 -21.16% -21.16%

2 99.92 0.01% 0.02%

3 102.92 1.00% 3.02%

4 106.01 1.50% 6.12% 3.00%

5 109.18 1.79% 9.29% 2.99%

6 113.46 2.14% 13.57% 3.92%

7 116.83 2.26% 16.95% 2.97%

8 120.31 2.35% 20.43% 2.98%

9 123.87 2.42% 23.99% 2.96%

10 127.54 2.47% 27.67% 2.96%

11 131.32 2.52% 31.45% 2.96%

12 135.22 2.55% 35.36% 2.97%

13 139.24 2.59% 39.38% 2.97%

14 143.37 2.61% 43.51% 2.97%

15 147.62 2.64% 47.77% 2.96%

16 151.99 2.66% 52.14% 2.96%

17 156.48 2.67% 56.64% 2.95%

18 161.09 2.69% 61.25% 2.95%

19 165.83 2.70% 66.00% 2.94%

20 170.7 2.71% 70.87% 2.94%

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(保費5萬美金~145萬台幣)

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2.99% 實繳保費 99.6 0.4% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 78.76 -20.92% -20.92%

2 99.92 0.16% 0.32%

3 102.92 1.10% 3.33%

4 106.01 1.57% 6.44% 3.00%

5 109.18 1.85% 9.62% 2.99%

6 113.46 2.20% 13.92% 3.92%

7 116.83 2.31% 17.30% 2.97%

8 120.31 2.39% 20.79% 2.98%

9 123.87 2.45% 24.37% 2.96%

10 127.54 2.50% 28.05% 2.96%

11 131.32 2.55% 31.85% 2.96%

12 135.22 2.58% 35.76% 2.97%

13 139.24 2.61% 39.80% 2.97%

14 143.37 2.64% 43.95% 2.97%

15 147.62 2.66% 48.21% 2.96%

16 151.99 2.68% 52.60% 2.96%

17 156.48 2.69% 57.11% 2.95%

18 161.09 2.71% 61.74% 2.95%

19 165.83 2.72% 66.50% 2.94%

20 170.7 2.73% 71.39% 2.94%

以下將折扣改為0.6%

(保費8萬美金~232萬台幣)

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宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.99% 實繳保費 99.4 0.6% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 78.76 -20.76% -20.76%

2 99.92 0.26% 0.52%

3 102.92 1.17% 3.54%

4 106.01 1.62% 6.65% 3.00%

5 109.18 1.89% 9.84% 2.99%

6 113.46 2.23% 14.14% 3.92%

7 116.83 2.33% 17.54% 2.97%

8 120.31 2.42% 21.04% 2.98%

9 123.87 2.48% 24.62% 2.96%

10 127.54 2.52% 28.31% 2.96%

11 131.32 2.56% 32.11% 2.96%

12 135.22 2.60% 36.04% 2.97%

13 139.24 2.63% 40.08% 2.97%

14 143.37 2.65% 44.24% 2.97%

15 147.62 2.67% 48.51% 2.96%

16 151.99 2.69% 52.91% 2.96%

17 156.48 2.71% 57.42% 2.95%

18 161.09 2.72% 62.06% 2.95%

19 165.83 2.73% 66.83% 2.94%

20 170.7 2.74% 71.73% 2.94%

以下將折扣改為0.9%

(保費18萬美金~522萬台幣)

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宣告表定保費 100.0 折扣解約金

2.99% 實繳保費 99.1 0.9% 增加率

年解約金 IRR 總報酬率

1 78.76 -20.52% -20.52%

2 99.92 0.41% 0.83%

3 102.92 1.27% 3.85%

4 106.01 1.70% 6.97% 3.00%

5 109.18 1.96% 10.17% 2.99%

6 113.46 2.28% 14.49% 3.92%

7 116.83 2.38% 17.89% 2.97%

8 120.31 2.45% 21.40% 2.98%

9 123.87 2.51% 24.99% 2.96%

10 127.54 2.56% 28.70% 2.96%

11 131.32 2.59% 32.51% 2.96%

12 135.22 2.62% 36.45% 2.97%

13 139.24 2.65% 40.50% 2.97%

14 143.37 2.67% 44.67% 2.97%

15 147.62 2.69% 48.96% 2.96%

16 151.99 2.71% 53.37% 2.96%

17 156.48 2.72% 57.90% 2.95%

18 161.09 2.74% 62.55% 2.95%

19 165.83 2.75% 67.34% 2.94%

20 170.7 2.76% 72.25% 2.94%