可以參考前篇:
新整理更多資料如下表
ETF後面的兩個數字
分別是總開銷比例/買賣價差
資料來源參考ETF.com
TD Ameritrade的免佣ETF
目前主要是SPDR, ISHARE
嘉信(Charles Schwab)
則以自家ETF為主
FirsTrade(FT)所有ETF都免手續費,
包含Vanguard
不過有在追蹤儲蓄保險王粉絲團的話
就知道海外券商投資
最高的費用從來都不是券商手續費
非Vanguard不可的話,
還是付少許手續費給
TD Ameritrade(6.95鎂*2)或嘉信(4.95鎂*2)
別被免手續費的詐術騙了!
TD取消Vanguard ETF的免佣優惠
殊為可惜,
但新的SPDR, iSHARE Core
依然頗有競爭力
且可以完整建立
全世界股市/REITS的投資組合
嘉信自家的免佣ETF也不差
雖然Vanguard在買賣價差略佔優勢
但差異不大,且屬一次性費用,
長期投資的話,影響很小
儲蓄保險王建議還是選擇各家的免佣ETF
上表全世界的股市/REITS都有了
就是沒有任何一支債券ETF
這可不是儲蓄保險王偷懶
伯格於共同基金必勝法則(上)
股市的長期報酬率10%
長期公債的報酬率6.5%
股市風險溢酬3.5%,
年度成本佔股市溢酬的比例
例如： 0.2／3.5=5.7%, 2.2/3.5=63%
您可以放棄5.7%的風險溢酬
也可以放棄高達63%的溢酬
選擇權在您手上
伯格談股債資產配置時
美債報酬率6.5%,如今呢?
詳見: 只看後照鏡開車的怪老子
長期美國政府公債ETF TLT
(iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)
總開銷比例0.15%
配息還要課30%稅
2.86%*0.3=0.858%
2.86-0.15-0.858 =1.852
早就跟伯格當時的6.5%差距甚遠
TLT波動度13%
才剛查詢過VTI(美國股市),
EMB(新興市場債券)的波動度
分別為15%,12%
美國長期政府公債的波動度13%
居然還超越新興市場債
直追美國股市
若您願意承擔這樣的波動風險
不妨直接投入股市ETF比較快
長債波動高,報酬率尚且如此
短債更是比定存還不如
中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國政府公債ETF IEI (近3~10年)
高費用又課稅又低利債券ETF的危害: 新光美旺福PK美國政府公債ETF IEI
改用新興市場債券ETF(EMB)
或高收益債券ETF(JNK)呢?
就算有著5.6%的殖利率
扣完30%稅,內扣0.4%費用後
預期報酬率倒輸儲蓄險
還需承擔接近股市波動的風險
都已經用殖利率5.6%的
新興市場債券ETF舉例了
尚且如此
更不用講利率更低的
投資等級債券ETF BND/AGG
甚至國際債券ETF
IBND,BWX還接近0利率
中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年)
中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK美國綜合債券ETF AGG
中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK彭博巴克萊國際公司債券ETF〈IBND〉
中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險PK國際政府公債ETF BWX (近3~10年)
股市ETF一樣要扣30%利息稅
但股市ETF配息低,
報酬率主要源於資本利得
而債券ETF的報酬率主要就源於債息
配息扣30%稅是債券ETF無法承受之傷
別以為儲蓄保險王不懂退稅:
只是退稅也有爭議
要討論退稅的人,
應該提出更多證據
就算真的可以退稅,
許多人不知道
美政府公債報酬率輸儲蓄險
甚至美短債輸定存
全球低利率甚至0利率的環境下
高評等債券又有高報酬率
自己都不覺得矛盾嗎?
不知道海外券商存在倒閉的風險
不知道SIPC不過是一個
理賠記錄不良的非營利機構
不知道新興市場債/高收益債/美政府長債
波動度接近股市
不知道FT匯回台灣要收50鎂
不知道交易ETF存在買賣價差
連最基本的知識都沒有
就算真能退稅,是有幾人會去退?
所以上表為何沒有債券ETF?
儲蓄保險王反對投資債券ETF
比較ETF的好壞我個人覺的文中不夠全面,不是比總開銷手續費,覆蓋面流通性追蹤誤差都很重要,先鋒更方面都是翹楚， 為了一些手續費不買先鋒其實損失更大,另外第一理財匯回是沒錯匯費要先收50美金,但是其它家也要35或是25美金再加上如果買的不是免傭金ETF還要買入賣出的手續費,這樣會比第一理財便宜嗎??
流通性跟買賣價差是同一件事,流動性好就會帶來較小的買賣價差,
簡單一個表,難以容納這麼多資訊,也歡迎您提出您的數據跟來源,
匯費別篇文章已經寫過了,TD跟嘉信都是25美金,
更遑論TD+嘉信有巧門可走,一毛錢都不用付
買賣價差是所有券商都要的費用,FT怎能逃過買賣價差?
手續費+匯費
TD: 6.95*2+25美金(實際搭配嘉信也可免25鎂)
FT: 0*2 +50鎂 (故意封巧門,難逃50鎂匯費)
這樣倒底誰的費用高?
https://savingking.com.tw/blog/post/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%88%B8%E5%95%86vs%E8%A4%87%E5%A7%94%E8%A8%97%E4%BD%A0%E6%89%80%E4%B8%8D%E7%9F%A5%E9%81%93%E7%9A%84%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%88%B8%E5%95%86%E6%8A%95%E8%B3%87%E8%B2%BB%E7%94%A8
擁有美國銀行帳戶可以透過ACH, 匯出是0成本的。
這樣FT的匯出費用也不是多大的問題。
至於擁有一個美國的帳戶也不難，網路上就一堆教學了。
我想版主一定知道這個方法，為何一直攻擊匯出費用這點呢？
TD可以免費ACH轉帳到嘉信,但是FT不行,很顯然是故意封掉這個巧門!匯回手續費不是攻擊而是事實,你說的匯到美國銀行,那要親自飛到美國開戶,一般情況下,到底要不要收匯回手續費?很多人都不知道FT匯回要收50鎂,身邊的親朋好友勸他們開戶TD+嘉信,兩個券商而已,不用親自飛到美國,但是沒有人願意開任何一個海外券商,反而複委託願意考慮,你講的美國銀行,還要親自飛到美國開戶,比開戶海外券商還難,究竟要收匯回手續費是通則還是例外?FT要嘛就開放國際投資人可以免費ACH轉帳到其他券商(例如:嘉信),要嘛就跟嘉信一樣提供免費提領的Debit Card(FT要3%),不要講可以免費ACH轉到”美國”銀行,這種對一般人不著邊際的說法,不過我相信FT不會這樣做的,FT就是故意封簡單的巧門,宣稱全面免手續費,再高掛匯回手續費,騙那些沒注意到高額匯費的人,基本上就是詐術無誤,親眼看到FT廣告下的白癡留言,不知道FT匯回手續費要50鎂(叫我冤有頭債有主?),不知道交易ETF存在買賣價差(叫我投資風險自負?),不知道FT花多少錢買通綠角,綠角也只提FT全面免手續費,不提任何匯費之事,匯費豈是攻擊?怎能舉例一個對一般人窒礙難行的方式,說可以免匯費?
感謝提供真像! 感謝提供真像! 一般小咖的投資人用複委託才是合適的. 現在才知道啊!
前朝太子爺就是為了省手續費……………被發現洗錢……………. 阿彌陀佛! 無量壽佛!
感謝支持!