中國人壽金美滿(BPAIA)外幣利率變動型年金保險IRR分析: 相對利差勝出定存841%,勝出美國政府公債ETF IEI 925%

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附加費用3%

宣告利率: 2.75% (21年/3月)

前六年有提前解約費用:

5%, 4%, 3.15%, 1.45%, 1%, 1%

保費限制:3,000美元~600萬美元

最低保費才3000美金

連9萬台幣都不到

要無限上綱流動風險的話

請到這邊尋找您需要的服務

 

利變年金險原本就是推薦的商品

當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙

也推薦使用年金險打造終身退休俸

詳細討論可見:

年金險保障你活太長的風險

不得不面對的長壽風險

那個保險系讀到後背的

無效率理財王(余家榮)

可能不知道何謂 #生存險 #年金險

以致於誤會保險只能保障死亡風險

還叫自己親人解約7%年代買的儲蓄險

要說買儲蓄險是邀請老虎共餐桌的話

這種無知偽專家

才是比老虎更兇猛的獅子,

而且這些獅子還披著羊皮

錯誤的政策比貪汙更可怕

免費卻愚蠢的建議也比

有賺微薄佣金更可怕

       世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?

       一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

       業務員不會賣給你的好保單

       業務員不想賣你的好保單(續)

目前金管會的新規定

利變壽險需要加入死亡保障

利變年金險則是純生存險

無死亡保障

相較於利變壽險有

保證最低的預定利率(如: 1%)

利變年金險的宣告利率保證大於0

定存則沒有保證過利率不得為負數

日本與歐洲諸國已經實行負利率政策

在銀行定存不只沒利息,

還要倒貼保管費

不論利變壽險還是利變年金險

利率變動的風險都較定存低

        破解儲蓄險的偏見

 

廢話不多說

直接上IRR

中壽 金美滿 FB: 儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s
本金 100 附加費用 3.00% 宣告利率 2.75%
解約費用 保價金 IRR 解約金 IRR
5.00% 1 99.6675  -0.3325% 95.6808  -4.3192%
4.00% 2 102.4084  1.1970% 99.1825  -0.4096%
3.15% 3 105.2246  1.7121% 103.6988  1.2180%
1.45% 4 108.1183  1.9706% 107.0371  1.7147%
1.00% 5 111.0915  2.1260% 109.9806  1.9209%
1.00% 6 114.1465  2.2297% 114.1465  2.2297%
0% 7 117.2856  2.3039% 117.2856  2.3039%
  8 120.5109  2.3595% 120.5109  2.3595%
  9 123.8250  2.4028% 123.8250  2.4028%
  10 127.2302  2.4375% 127.2302  2.4375%
  11 130.7290  2.4659% 130.7290  2.4659%
  12 134.3240  2.4895% 134.3240  2.4895%
  13 138.0179  2.5095% 138.0179  2.5095%
  14 141.8134  2.5267% 141.8134  2.5267%
  15 145.7133  2.5416% 145.7133  2.5416%
  16 149.7204  2.5546% 149.7204  2.5546%
  17 153.8377  2.5661% 153.8377  2.5661%
  18 158.0683  2.5763% 158.0683  2.5763%
  19 162.4151  2.5854% 162.4151  2.5854%
  20 166.8816  2.5936% 166.8816  2.5936%

兩年內解約為虧損

三年IRR 1.22%勝美金定存或

美國政府公債ETF IEI (0.23%)

6年IRR 2.23%

10年IRR 2.44%

長期解約金增加率

會趨近於宣告利率2.75%

這個數字有何意義呢?

請見: 儲蓄險的流動性

台灣銀行3,4月的美金定存利率為0.28%

查詢ETF.com

目前美國政府公債ETF IEI的

殖利率為0.23%

許多投資人不知道

美國政府公債的殖利率

以為隨便都有3%~5%以上

告訴他正確答案後

還不相信這個答案是正確的

未免有人不相信

直接截圖為證:

儲蓄險風雲再起!

中壽金美滿

六年大勝美金定存

相對利差741%

也就是利息是定存的8.41倍

金美滿 Line  @wvr5039s FB: 儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s
100 宣告利率 2.75% 美金定存 0.28% 金美滿 勝出
總報酬率 IRR 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -4.32% -4.3192% 100.28 0.28% NA NA
2 -0.82% -0.4096% 100.56 0.56% NA NA
3 3.70% 1.2180% 100.84 0.84% 0.95% 340.06%
4 7.04% 1.7147% 101.12 1.12% 1.48% 527.89%
5 9.98% 1.9209% 101.41 1.41% 1.71% 612.34%
6 14.15% 2.2297% 101.69 1.69% 2.08% 741.35%
7 17.29% 2.3039% 101.98 1.98% 2.19% 781.07%
8 20.51% 2.3595% 102.26 2.26% 2.28% 814.68%
9 23.82% 2.4028% 102.55 2.55% 2.36% 844.31%
10 27.23% 2.4375% 102.84 2.84% 2.44% 871.24%
11 30.73% 2.4659% 103.12 3.12% 2.51% 896.28%
12 34.32% 2.4895% 103.41 3.41% 2.58% 919.99%
13 38.02% 2.5095% 103.70 3.70% 2.64% 942.75%
14 41.81% 2.5267% 103.99 3.99% 2.70% 964.83%
15 45.71% 2.5416% 104.28 4.28% 2.76% 986.43%
16 49.72% 2.5546% 104.58 4.58% 2.82% 1007.70%
17 53.84% 2.5661% 104.87 4.87% 2.88% 1028.77%
18 58.07% 2.5763% 105.16 5.16% 2.94% 1049.73%
19 62.42% 2.5854% 105.46 5.46% 3.00% 1070.66%
20 66.88% 2.5936% 105.75 5.75% 3.06% 1091.61%

 

儲蓄險風雲再起!

中壽金美滿

六年大勝美國政府公債ETF IEI

相對利差925%

也就是利息是IEI的10.25倍

這簡直就是瘋狂大屠殺

金美滿 Line  @wvr5039s FB: 儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s
100 宣告利率 2.75% IEI 0.23% 金美滿 勝出
總報酬率 IRR 本利和 總報酬率 絕對利差 相對利差
1 -4.32% -4.3192% 100.23 0.23% NA NA
2 -0.82% -0.4096% 100.46 0.46% NA NA
3 3.70% 1.2180% 100.69 0.69% 1.00% 435.83%
4 7.04% 1.7147% 100.92 0.92% 1.53% 664.55%
5 9.98% 1.9209% 101.16 1.16% 1.77% 767.42%
6 14.15% 2.2297% 101.39 1.39% 2.13% 924.53%
7 17.29% 2.3039% 101.62 1.62% 2.24% 972.94%
8 20.51% 2.3595% 101.85 1.85% 2.33% 1013.91%
9 23.82% 2.4028% 102.09 2.09% 2.42% 1050.04%
10 27.23% 2.4375% 102.32 2.32% 2.49% 1082.88%
11 30.73% 2.4659% 102.56 2.56% 2.56% 1113.43%
12 34.32% 2.4895% 102.80 2.80% 2.63% 1142.35%
13 38.02% 2.5095% 103.03 3.03% 2.69% 1170.11%
14 41.81% 2.5267% 103.27 3.27% 2.75% 1197.04%
15 45.71% 2.5416% 103.51 3.51% 2.81% 1223.40%
16 49.72% 2.5546% 103.74 3.74% 2.87% 1249.35%
17 53.84% 2.5661% 103.98 3.98% 2.93% 1275.06%
18 58.07% 2.5763% 104.22 4.22% 2.99% 1300.64%
19 62.42% 2.5854% 104.46 4.46% 3.05% 1326.17%
20 66.88% 2.5936% 104.70 4.70% 3.11% 1351.73%

 

儲蓄保險王知道

海外券商推銷員非常擅長詭辯

看到報酬率輸慘了

就改口安全性不是同一個等級

如果你不知道

海外券商存在倒閉的風險

SIPC只是一個

理賠紀錄不良的非營利機構

美國6萬美金就有遺產稅問題

再安全的資產

都可能讓你血本無歸

若想了解永豐複委託優惠

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(限沒有永豐複委託帳戶者)

 

有指數化投資的朋友問我

現在還適合買儲蓄險嗎?

基本上這稱不上問題

真正的問題應該是

現在還適合買債券ETF嗎?

        不投資債券ETF的理由

        不投資債券ETF的理由(續)

        低利債券的危害

        低利債券的危害(續)

        高費用又課稅又低利的債券ETF

        美國政府公債報酬率逾6%…嗎?

        新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密

        債券ETF殖利率,總開銷比例一覽表

 

中壽金美滿

三年勝定存IRR 1.22%

相較於台銀美金定存利率0.28%

絕對利差0.95%

相對利差340%

也就是利息是定存的4.4倍

六年IRR 2.23%

絕對利差2.08%

相對利差741%

也就是利息是定存的8.41倍

 

如果你認為區區3000美金,

三年就勝定存

這也稱得上流動性風險

請看高費用又課稅又低利的債券ETF

匯費如何造成低利債券ETF

三年仍虧損,

四年剛保本

並且真實地減損長期報酬率

如果你認為IRR 太低

請看債券ETF殖利率一覽表

說不定你正在投資

比儲蓄險利率更低且扣30%稅

還要外扣匯費,價差的債券ETF

      #不投資債券ETF的理由

      #不投資債券ETF的理由(續)

如果你不知道當今殖利率就是

債券ETF未來報酬率的最佳預測指標

請見: 只看後照鏡開車的怪老子

如果你是要特別股或存骨

跟固定收益的儲蓄險比較

多頭年代,猴子都能當股神

你連最基本波動風險都沒搞清楚

跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣

請看班.卡爾森於投資前最重要的事

如何闡述“長期報酬率最低的“現金?

資產配置只看報酬率?

高配息是獲利的保證?

要談投資?怕你的績效沒比我好

儲蓄保險王在TD Ameritrade投資八年了

歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……

這些空頭洗禮過

21支股市/REITS全數正報酬

最高的是VTI 117%翻倍有餘

在etoro建立類似TD的投資組合

回測該組合2019年報酬率為24.5%

擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人

2020年經歷武漢肺炎造成的股災,報酬率16%

但投資比儲蓄的人

仍是射飛鏢選股的猴子

4.1%的富邦特別股?

比股債更重要的資產是__?

儲蓄險?還是零息債? 

#etoro超強刷卡入金攻略: https://savingking.com.tw/blog/post/etoro

#ETFs_in_etorohttps://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro

#開戶etoro: https://etoro.tw/3dC3QKC

#etoro一鍵跟單: http://bit.ly/2QNVyq4

 

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儲蓄險是板主最喜愛的儲蓄工具,最喜愛的投資理財工具則是ETF,最喜愛的省錢工具則是信用卡

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